01月入五千，不配买保险？
最近有小伙伴后台给全叔留言“月入五千，要怎么买保险？”这类问题还真的挺多的。
刚刚踏入社会的年轻人，工资通常不怎么高，每个月的衣食住行就占了大头，感觉那一点点工资都不够自己花的，哪里还有钱买保险。
其实，买保险并不是越贵越好，任何收入水平，都可以为自己配置保险。收入可观的，可以把各个险种配全；经济拮据的，暂时先把必要保障配上，后续有钱了再补也可以。
而且现实中，低收入人群也不少。根据国家统计局发布的数据——2019年，居民年均可支配收入刚突破3万，算一算，每月的收入也就只有2、3千，月薪五千，已经算是挺不错的收入了。
一直以来，很多小伙伴都觉得有钱人才需要保险来保障自身的风险，普通人没有花钱规避风险的必要。但事实上，保险市场的主流产品大多是为普通人群设计的，市场上保障好、性价比高的产品也数不胜数。
特别是年轻人年纪小，保费也低，每月几百块，足够把基础保障全都安排妥当了。
近年来，年轻人患重病的例子越来越多，万一这种不幸降临到自己的身上，自己没有积蓄，就只能让年迈的父母为我们承担高额的医疗费了。
所以全叔觉得，收入水平不高的人，才更需要这些保障，因为越是没有钱，抵抗风险的能力越差。
02那么年轻人最需要什么保险呢？
预算有限的情况下，我们买保险的优先级依次是：医疗险和意外险>重疾险>寿险。我们一个个来看。
医疗险：住院报销医疗费。
商业医疗险和医保一样，都是先看病后报销，报销的钱不会超过实际看病花的钱。
现在的年轻人们，生活习惯非常不健康，往往在办公室一坐就是一整天，一天下来腰酸背痛；吃饭饮食不规律，点外卖也成了习惯；周末又忙着追剧打游戏，有时候还要通宵熬夜……
长此以往，免疫力低下，随之而来的就是各种小毛小病：腰肌劳损、胃病、低血糖……虽然大多数人都有医保能报销掉一些，但医保有起付线、报销限额、和报销范围等限制，要自费的部分还是很多的，累积起来，也是一笔不小的花销。
这个时候就需要商业医疗险来补充保障了。商业医疗险的覆盖范围广，像是医保范围外用的进口药、靶向药、医疗器械等等都能报销。
市面上的商业医疗险也有很多种类，全叔在这里推荐百万医疗险，年轻人投保百万医疗险，一般一年只需要二三百块，少买一支口红、少出去吃一顿饭就可以买到几百万的保额，性价比非常高了。
意外险：出了意外赔。
意外险主要保障意外身故、意外伤残、因意外看病住院等，我们生活中常见交通事故、跌倒摔伤，都是包含在里面的。
比如小王下了班回家，被路上的流浪狗咬了，就属于一次突发意外。要是买了意外险，去医院治疗打针就可以找保险公司报销。
人人都有发生意外的可能，而且意外险保费低、杠杆高，也是我们买保险的入门之选。加上多数意外险没有健康告知，通常只要在承保的职业范围内就可以投保，意外险保障高保费便宜，一两百甚至几十块就可以买到一年的意外保障，人人都应该配上一份。
重疾险：确诊重疾一次性赔付。
重疾险是以特定的重大疾病为保障的一种保险，重疾险是给付型保险，只要确诊重疾，达到理赔条件，保险公司直接一次性赔付。
这笔钱我们可以灵活使用，能用于治疗，也能用来弥补我们在治疗期间的收入损失和康复治疗费，甚至不想治了也能拿去游山玩水。
年轻人如果手头紧，可以先购买短期重疾险。等后期有足够的预算了再换成终身重疾险也不失为一个好办法。
寿险：去世或全残赔。
寿险是根据人的身故或全残为赔偿条件的一种保险，不管是因病身故、意外身故、还是自然死亡，寿险都会赔。
寿险一般分为定期寿险和终身寿险，人到了年纪都会死，所以终身寿险一定会赔，但是更贵；而定期寿险是保障你到一定年限。
比如小王给自己买一份保到70岁的定期寿险，如果小王活到了70岁就不赔；小王在70岁前去世了就赔。
所以如果手头紧张就买相对便宜的定期寿险，预算充足就可以根据自己的喜好来判断选择咯。
03不同预算下的配置方案
最后总结一下，如果你现阶段确实经济拮据，那么就先把意外险和医疗险配置好，可以做到病有所医。一个月只要几十块，每个月少看一场电影就可以配齐保障。
如果预算一般，又想配齐健康保障，那么可以在上一个方案的基础上，加一份短期重疾险。年轻人一个月只要一两百块钱，省出一顿火锅的钱，就可以配齐保障。
预算比较充足的，也可以一次性配齐这四个保险——一个月也就几百块，就可以选出一组性价比高的产品了。
＃写在最后＃
其实，一个人或者一个家庭的保险规划都是一个动态的过程，不用非得一步到位。根据自己每个阶段的实际需求和经济条件量力而行，一点点优化配置也是不错的选择。
年轻人，一边奋斗一边成长，更需要给自己提供充足的保障，也能够给家人多一点爱与责任。