相信大家都知道，医疗险很实用，不管是疾病还是意外，都可以保。
也不管是什么病，大病小病，任何程度，只要发生了合理的住院或住院相关的医疗费用，基本都可以报销。
实用性强，价格又相对便宜，杠杆高。可以说，医疗险是最最基础必备的一款商业险种。
但很多人不知道的是，即便医疗险非常神通广大，它还是有一些大家意想不到的不保内容，比方说：
1. 既往症
2. 其他责任免除事项
01既往症
什么叫既往症？
简单说，就是在投保前就已经存在的疾病或症状。
绝大多数的医疗险，对既往症都是除外不保的。
全叔找了一款百万医疗险的条款原文，关于既往症，它的定义有以下几种情况：
1. 本主险合同生效前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断；
2. 本主险合同生效前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；
3. 本主险合同生效前发生，未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。
需要注意的是，以上情况，主要还是指在医院或体检中心等医疗机构留下过记录。
如果从来没有留下过记录，甚至自己都没注意、不知道，那这种“存在”，其实基本等同于不存在。
既往症为什么不保？
要知道，保险公司不是慈善机构，它也是要盈利的。
如果投保前就明显已经存在异常状况（既往症），那未来发病的概率比正常普通人就会高许多。
加之，前面也提到了，医疗险是非常实用的。
意外、疾病，任何病种，不论大小程度，只要发生了住院或住院相关的费用，保险公司就得赔钱。
本身就这么高赔付率的一个险种，如果不把高频率发生的既往症给除去不保，那保险公司恐怕就要赔穿咯。
什么情况下，既往症也可以保？
虽然说，既往症一般都是被排除在保障范围之外的，但以下两种情况，还是有可能得到赔付。
1. 做了健康状况的如实告知后，以标准体身份顺利通过核保。
2. 产品本身规定了可以保一定比例的既往症。
第一种情况，比方说如实告知已经痊愈的急性肠胃炎、支气管炎等没有什么后遗症之类的问题后，很多医疗险是可以顺利通过核保，以正常标准体承保的。
这种情况，如果顺利标体通过了核保，那以后再发生肠胃炎、支气管炎导致的住院，也是可以报销的。
当然，有不少问题，一旦告知，其实一般就会被除外。比方说，乳腺结节、甲状腺结节。
要知道，医疗险可是最喜欢除外的。
第二种情况，有些产品，权益的特色亮点之一，就是规定了即便是既往症，也可以赔付一定比例。
不过，这种比较少见。具体要看产品条款是如何规定的。
02其他责任免除事项
除了既往症，还有其他一些事项，也是被医疗险排除在责任范围之外的。
比方说：
遗传性、先天性问题
不仅是医疗险，重疾险一般也都把这项内容除外不保。
疗养、视力矫正手术、健康体检项目等
这类问题，都不是必要的治疗项目，所以一般都不在保障范围。
牙科保健及治疗、非意外事故所致整容
和牙齿相关的费用，基本都不保。整容这种自找的，就更不用说了。
不孕不育治疗、怀孕、分娩流产相关问题
基本上，和女性生育相关的，不管是不孕不育，还是产前产后的检查，或是流产堕胎节育、怀孕（含难产），亦或是以上等原因引起的并发症，都不保。
这点特别需要注意。
保险合同是一种射幸合同，具有机会性和偶然性。
所以，像这些女性基本一定会遇到、经历的问题（至少会遇到其中一种），保险公司基本都是不保的。
核爆炸、核辐射、核污染、恐怖袭击、战争、军事冲突等
这类问题，也是常规不保的。
高风险运动过程中发生的意外事故
普通的意外险、医疗险，对于高风险运动、职业赛事中发生的意外事故，基本都是不保的。
所以，大家要特别注意，即便日常生活中买了医疗险、意外险，但一旦去参加一些高风险的运动、赛事活动等，一定要现场买专属的意外险。
不然，万一真发生点什么，平时买的意外险医疗险，可不会保哦。
精神和行为障碍
这类责任，也是不保的。
投保人/被保人的一些故意/自致行为
这一条就更好理解了，自己的故意、自致行为，所导致的伤害，都是不保的。
比方说，故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；投保人对被保人的故意杀害/伤害；殴斗、醉酒、主动吸食或注射毒品；酒后驾驶等。
这些原本应该自己控制、注意的行为，是保险公司完全不能把控的风险。
所以，也通通被列在了责任免除范围内。
等待期以内查出异常
这点也是非常容易被忽略、但又非常重要的事项。
医疗险，等待期以内查出的异常，即便暂时没有发病、没有到达需要住院治疗的地步，但如果以后延续下去、发展为需要住院治疗的问题，那也是不保的。
所以，买完医疗险，如果没有什么不舒服（无法忍受的那种），等待期以内，尽量不要去医院做任何检查。
# 写在最后 #
其实，无论是医疗险，还是意外险、重疾险、寿险，它们都有自己的责任免除内容。
全叔提醒大家，在投保前，一定要仔细看清楚条款，了解哪些情况不属于保障范围。
从而，做好心理准备，也尽量避免一些不必要的纠纷。