2020-11-26

                                  浅谈“保险专业”

听到保险这个词，首先想到的就是推销保险的业务员太能“忽悠”了，保单上的各种陷阱成为了很多人抵触保险的原因。保险已经被“妖魔化”了，人们可能不是抵触保险，而是抵触那些保险专业知识不够，还要强行要业绩，使用各种手段出单的保险人。然而，国内开设保险专业的大学不是很多，开设的大学又都是北大，人大，中央财经，对外经贸大学等等，想想家长愿意让孩子们去这么好的大学，毕了业以后就被人说成是一个“卖保险”的吗？

保险业在中国起步较晚，发达国家有70%-80%的投保率，中国仅有20%左右的投保率。保险专业的留学率还是比较高的，国外的保险业发展史很长，也非常规范，可以学习到更先进的保险知识，往高端保险人才方向发展。

到底什么是保险专业？大学里可不是教你怎么“卖保险”的，实际上，保险市场是一个完整的体系，包括保险产品的开发、精算、销售、核保、理赔、投资等多个环节，销售只是其中一个环节而已。从险种的设计、保费的定制到保险的销售，每一个环节都需要保险人才参与其中。保险在完善社会保障体系，稳定国民经济等方面都有着特殊且重要的地位。保险专业培养能够从事商业性保险业务的营销、经营管理、社会保险基金运作与管理、保险监管等实际工作以及科学研究工作的高级保险人才。保险专业属于金融学类，是一门研究保险及保险相关事物运动规律的经济学科。保险涉及的领域也是多元化的，包括金融学、法学、医学、数学、经济学及自然科学。保险专业学生能够系统掌握保险学科的基本知识、理论及业务技能，获得经济、管理、财务、金融等方面的理论知识。通过实践，培养保险综合业务能力，证券、投资基本技能以及风险管理能力。

那么，保险专业主要学习什么呢？保险专业所学的知识很宽泛，金融、会计、投资等基础内容都要学习。重点学习保险相关理论，研究保险的基本原理，及其在生活中的实际应用。一般前一两年会学习基础人文课程，比如英语、历史、社会学等。之后会涉及一些商科核心课程，例如会计学、经济学课程以及信息系统管理课程，然后开始学习专业课程。主要课程有微观经济学、宏观经济学、统计学、会计学、高数、精算学原理、保险原理、保险业务、企业风险管理、财产和责任保险等。根据所选方向的不同，偏重也有所区别，有的偏文科有的偏理科。比如保险管理需要掌握大量概念性知识，重点学习保险的相关理论，掌握保险术语、概念、险种知识等，这就偏文科。保险精算注重数字的整合与处理，需要很强的数学背景。保险专业课程的特点是“互相之间是有联系的”，在学习一门新的专业课程时，会需要应用到之前学过的专业课知识。

毕业后，保险专业的发展方向如何？保险也属金融，所以银行、证券公司、保险公司、投行都可以。保险行业的工作，根据工作性质可以分为两大类。内勤工作：是指与保险承保、理赔、续保、客服、产品运营等相关的工作。外勤工作：主要是指保险销售工作，包括保险规划师、风险管理师、财富管理师、保险代理人、保险经纪人等。保险专业毕业生主要在保险公司、保险中介机构、保险监管机构、银行与证券部门或其他大中型企业风险管理部门。从事保险业务、投资金融业务、保险精算、保险监管、政策研究、风险顾问等工作。虽然本科毕业基本也可以胜任保险公司中的各个位置，但所学知识相对浅显，所以保险精算师这样的岗位很少有本科毕业生能胜任。

保险和证券、银行，并称为金融行业的三架马车，对专业知识的要求还是非常高的。保险专业的学生要学习保险专业知识，也要熟悉国家相关法律法规。保险行业有着巨大的发展潜力，同时也意味着要面临巨大的挑战。