个人养老金来了

国家为我们普通老百姓的养老问题真是操碎了心，我们个人也得上心了。前几天国务院发布了《关于推动个人养老金发展的意见》，简单的说就是实实在在的要推行养老第三支柱了。

既然有养老第三支柱，那就有养老第一、第二支柱。第一支柱是指社保里的基本养老保险(国家)；第二支柱是指企业年金、职业年金；第三支柱是指个人储蓄行养老金，比如商业养老保险，养老目标基金等。

为什么要发展养老第三支柱呢！得先从养老金替代率说起，养老金替代率是指一个人退休前最后一个月的工资与退休后第一个月的养老金之比。如果养老金替代率大于70%，那么退休后的生活品质与退休前相比不会有大的影响；如果小于70%，影响就比较大了。随着老龄化的扩大国家是不可能负担得起70%的养老金替代率的，发达国家第一支柱的替代率在40%左右，剩下的30%得靠养老第二、第三支柱。第二支柱企业年金，是由个人和企业缴纳组成得，首先得企业愿意才行，企业年金虽然推行了十多年但是真正缴纳企业年金的企业很少，因此要补上30%养老金替代率的缺口只能是养老第三支柱。

基本养老保险金不够用已是社会共识，因此要解决自身的养老问题还得靠我们自己。