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简介：本文介绍了洗钱的定义和由来、虚拟货币洗钱的过程，指出由于虚拟货币特别是基于区块链技术发行的虚拟货币具有匿名性、去中心化、不可篡改、不可追溯、跨境流动等特点，被很多犯罪集团用来躲避监管，必须需要更强的技术和教育来对虚拟货币洗钱进行监管。
1.洗钱的定义及由来
洗钱（Money Laundering）是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。
那么“洗钱”这个词究竟是怎么来的呢？实际上洗钱一词起源于20世纪20年代的美国。当时在美国芝加哥有一个叫卡蓬特的黑手党犯罪集团以贩毒和走私进行现金交易，他们不敢把这些现金存进银行，怕查出。怎么办呢？
这个黑手党里面有一个金融专家，他就想到一个办法，买了一个投币式洗衣机，开了一个洗衣店，在每天晚上计算洗衣收入时，就会把其他的一些非法所得的赃款加入里面，再经过税务申报纳税，扣去应缴的税款之后，剩下的非法所得的钱财就变成了所谓的合法收入。
实际上，在非洲的一些地区，还真的有人把自己手中的美元在水里进行清洗，因为美元是他们那里的硬通货，把钱进行清洗更利于交易的进行。而在我国台湾，居然就有人专业帮人清洗纸币，从中收取一定的服务费。
2.虚拟货币洗钱
近年来，虚拟货币正在逐步渗透进人民的生活中，越来越被大众所接受和理解。但是，由于虚拟货币特别是基于区块链技术发行的虚拟货币具有匿名性、去中心化、不可篡改、不可追溯、跨境流动等特点，被很多犯罪集团用来躲避监管，进行地下和跨境资金交易的手段。虚拟货币用来洗钱主要利用它 的几个主要特点：
一是虚拟数字货币容易使用。一般法定货币都需要面对面进行交易，或者是利用支付宝或者微信进行扫码支付，而大部分的数字货币某些情况下，用户仅仅需要提供资金就可以购买数字货币。
二是虚拟数字货币具有匿名性。传统的法定货币在进行交易之前，一般需要在银行里面用身份证进行开会，交易不可能是匿名的。但是虚拟货币的交易隐蔽性取决于初始购买时的匿名性，比如大多数虚拟货币交易可以利用信用卡来进行，更为重要的。基于Z-cash等加密数字货币的交易根本无法查询到交易来源。
三是跨境转账的即时性。现在传统货币要进行跨境转账，时间一般需要几天，而利用比特币、瑞波币等数字货币进行转账几秒钟就可以完成。传统银行在将资金转汇到境外地址时还需要提供环球银行金融电信协会的业务识别码和特定的收款地的国际银行账户号码，很容易追踪。但是比特币之间转账只能看到转账地址，无法追踪到具体的个人。
四是虚拟货币转账不可逆。现在银行之间转账是具有24小时的撤销功能的，也就是如果你发现转账错误，可以在一定的时间之内撤销，这是有效防止传销资金欺骗的有效手段。但是虚拟数字货币的转账支付都是不可逆的，这也为货币的接受者提供了保障。
那么，虚拟货币是如何洗钱的呢？
3.虚拟货币洗钱过程
利用虚拟货币进行洗钱主要分为以下2步：
第一步是转到新地址。首先，犯罪分子会将偷来的比特币转到由洗钱者拥有的地址上，不过洗钱者不会一次性把大额的虚拟货币转过去，因为这很容易引人注意，洗钱者会用小数额分多次将洗干净的虚拟货币转回去。这样的话调查人员就很难通过网络追查到路径的源头。
第二步是整合。在将非法取得的资金注入加密货币系统之后，紧接着将其放在虚拟的壳中不断转移，犯罪分子离不受限制且相对安全地使用这笔不义之财又近了一步。比如他们把这些虚拟货币转入到交易所、OTC等加密货币金融体系，比如将比特币转到交易所，换成USDT。
但是有些加密货币交易所具有合规性审查资格，他们会联合国家监管部门监控可疑的交易活动，所以犯罪集团一般会选择那些不太正规的交易所。
还有一个路径是利用虚拟货币赌博，这个也是可以实现洗钱的，主要过程就是在这些网站上开设账号，然后将资金转入账户，然后进行一些小额的赌博，有的甚至都不进行赌博的操作，随后提币到新的地址。
因为赌博网站都不需要求实名认证，不会进行KYC，根本无法追查。
那虚拟货币如何反洗钱呢？
4.虚拟货币反洗钱手段
虚拟货币相比于其他金融工具，对于洗钱者来说更便捷，如何找到最好的技术工具与实践方式去甄别虚拟货币洗钱，是执法部门必须要考虑的问题。从实际上来说，监管部门要发现洗钱行为也越来越困难，追寻资金源头和目的地也越来越难。
因此，必须需要更强的技术和教育。
一是严格核实交易者的资格。比如在国内虚拟货币平台账户推行实名制，并且严格禁止国外第三方支付平台的使用。对于已发生的洗钱行为，警方也应迅速追查相关账户注册的IP地址等，从网络追踪到个人，从而增加抓捕到洗钱者的可能。
二是加强平台系统防护。比如定期升级虚拟货币交易平台的防火墙系统，设立专门人员轮班监控，将黑客利用漏洞攻击的可能性降到最低。
三是建立有效的监管体系。比如采取辅助性手段，加强对于虚拟货币交易系统与其他商业世界的交界口的监控。同时，在禁止了国外第三方支付平台的情况下，通过对服务器或银行遗留下的信息进行追查、监控。
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