最少必要知识
(Minimal Actionable Knowledge Experience)
学任何东西，想要“速成”从来都是妄想。但是，用来起步的那一点“最少必要知识”不仅是可以迅速获得的，也是必须迅速获得的。对我而言，摸清以下几点就可以开始行动了。
一.资产or负债？
花同样的钱，你买到的到底是资产还是负债？
比如，你花20w买了一辆车，即便停在家里，你每年都必须要花至少3000上保险，3000-5000的停车费；一旦开出去，你就面临着路费、油费、保养费以及意外的违章费、维修费。每年开销少则1-2w，上不封顶。一辆车了不起用15年，不考虑通胀，实际开销高达50w，这辆车对于你而言，就是赤裸裸的“吸血鬼”。除开面子因素，仅仅从实用两字出发，你完全可以考虑出门叫滴滴打车或者坐出租车。
负债是把钱从你口袋里取走的东西。 当你买了一样东西后，后续还得不停的为它消费，那么你买的毫无疑问的是“负债”。
负债举例：
1、维持生存：食、衣、住、行
2、能力培育：教育、学习、职能
3、休闲娱乐：出游、旅行、餐宴、活动
4、法令规定：税务、手续费、规费
5、额外开销：罚单、社交、补遗
6、资金借贷：贷款、信用卡、私人借款
注：以上分类来自罗伯特·清崎《富爸爸,穷爸爸》
再比如，你花1.5w学习了MJ（林明樟）的“超级数字力”。课程虽然只有两天，但干货满满。这是一门只要懂中文就可以听懂的财务课，教你如何看懂上市公司财报，提升财务分析与数字管理能力。“超级数字力”是台湾上市公司认可率和回购率最高的培训课程。看上去价格很贵，但一旦开始理财之路，你不得不考虑投资股票或者基金，那么怎么样选出心仪的“绩优股”，避开“垃圾股”呢？两天高效率、高信息量的学习可以让你在短时间回本甚至开始盈利。
范先生在我的怂恿下报了名，作为第12期学员，学完后他鸡血满满，刚从帝都归来就迫不及待给我展示他的各种学具，炫耀和MJ的合影。之后请他亲自撰稿给大家分享收获，在这儿我就不过多剧透了。感兴趣的小伙伴请持续关注！
（报名暗号“12期 范伟”，可以享受优惠价。）
总结一下：资产就是能把钱放进你口袋里的东西。当你买了一样东西后，因为拥有他，为你带来持续收益，也就是俗话说的：“睡后”收入，那么你买的是“资产”。
资产举例：
1、不需我到场就可以正常运作的业务
2、股票、基金、债券
3、产生收入的房地产
4、专利权和著作权
5、任何其它有价值、可产生收入或增值并且有很好的流通市场的东西
注：以上分类来自罗伯特·清崎《富爸爸,穷爸爸》
接下来，要做的事情就很简单了。尽可能多的购买资产，尽可能少的购买负债，让你的现金流转起来！
二.合理配置你的财富
这是标普集团调研了全世界十万个家庭，得出了一个非常高效的一个配置的比例。这个图有四个象限，分别代表了四个不同的账户。分别对应的是应急的钱占10%，救命的钱占20%，保值的钱占40%，生钱的钱占30%。1234配置法可以根据不同年龄阶段、从事不同职业的人做出适当调整。
以我们家庭为例：
1.要花的钱：夫妻双方都在事业单位工作，人们眼中的“铁饭碗”，每月工资固定到账。日常开销相对少，我和范先生的这个账户配置最低，5%不到，基本都在货币基金中，要求是随存随取。推荐支付宝中的余额宝（年化利率3.8%）、微信零钱通（年化利率4%）和招商银行的朝朝盈（年化利率4.2%）。
2.保命的钱：保险对于一个家庭的稳定性极其关键，所以保险账户又被称为杠杆账户。生老病死，人之常情。幸福和意外，你永远不知道哪一个先来。
如果一定要存上30万来防止意外，那么你愿意选择哪种方式？
1）现在立马拿出30万，在意外或者疾病时使用。
2）每年定存1万，银行利息3%左右，不到30年可以存到30万。
3）每年缴纳1万元保险，30年后不出险，返回本金。
假如非常不幸，在第10年时需要用到这笔钱，那么第一种方案和第三种方案可以保命，第二种方案只有15万，完全不够花。而时刻要备着30万对大多数普通家庭而已还是不够划算的。买保险本来就是以小博大，聪明如你，一看就明白了购买保险的重要性了吧！
起初我以为买保险是为投保人，后来被科普才知道，买保险是为了投保人身边最亲的人。好多人优先为儿女和老人购置保险，恰恰陷入了保险公司的大坑。对于一个家庭而言，应该优先给收入最多的人买保险，原因很简单。经济顶梁柱倒下了，家庭财政赤字了，一个家庭就垮掉了。所以购买保险的顺序应该是：夫妻中收入高的一方＞夫妻中收入低的一方＞儿女＞老人。
保险分为保障型和投资型，稍微懂一点的就知道保障型的涵盖范围大，实用价值更高。而投资型保险只是打着保险旗号的投资产品，不如直接买基金和股票来得值当。同时，保险产品种类繁多，最好咨询懂行的人，看清楚保障条款再出手。
在从事金融行业闺蜜的推荐下，我分别为范先生，自己和宝宝配置了同方全球多倍保的重疾险，每年宝宝的意外险（儿童消费型保险可以直接在支付宝里购买）以及招商信诺推出的一款投资型保险“心悦人生”。如果有闲置资金，小伙伴们可以多配置几份重疾险，叠加报销，看病住院没有后顾之忧。不会出现有得治没得钱的尴尬境遇；实在没有治愈之路，给家人留下一笔钱也算是最大的安慰了。同时，为孩子买保险也要优先考虑重疾险，不需要给孩子买寿险。并且购买年龄越小，年缴额越便宜。而给老人买保险也是越早越好，保险公司不是傻子，年纪越大保费一定越高。
3.生钱的钱 & 4.保本升值的钱：大家一定会疑惑，我为什么会把这两个账户放在一起。因为对我而言，这两个是同一个账户。处于20、30岁的人，抗风险比较强，生钱的钱可以多配置；而对于50、60岁以上的人，保本升值最关键。高回报意味着高风险，反之，低风险意味着低回报。目前我涉足的高风险产品分别有：P2P网贷、基金和股票。
P2P网贷：长期在银行工作的小伙伴，看到这几个字第一联想就是“极其不安全”。因为你盯着人家的利息，人家盯着你的本金。话是不错，但好学的你可以不投，却不能不知。我的经验是，一定要有银行直接托管、一定要有大公司做后台，一定要有可以接受范围内的坏账率。经过仔细研究和考察后，我选出了人人聚财和人人贷两个平台。选择安全平台，合理配置，综合收益至少8%以上。
定投基金和股票：
我不是金融专业毕业，对数字也不敏感，但我知道基金和股票值得投资。炒股和价值投资是两码事，如果你想通过投机短时间低进高出，那么抱歉，我不能给出任何建议。我看不懂K线图，也不整天盯大盘，看指数，甚至我都不太关心全球的资产运作。我只是选择我印象中的成长性公司，定期买入该公司的股票或基金而已。经济趋势常常需要在多个周期后展现。值得投资的公司长期的K线一定是上涨的。在得到专栏学习了李笑来的通往财富自由之路后，我从2017年底开始定投Google谷歌，Amazon亚马逊，Facebook脸书，Apple苹果，Tencent腾讯, Alibaba阿里巴巴，，也就是大名鼎鼎的GAFATA了。经过考察，我后期加入了NVIDIA英伟达和小米集团。
笑来老师，是这样形容GAFATA的：
在如今的互联网世界里，这6家互联网科技公司在整个互联网世界已经彻底的占据了“垄断性优势”。如果你相信今后互联网是个“终于建成了的新世界”的话，那GAFATA就是这个世界里面的“房地产巨头公司门”，它们提供一切互联网上商业运转的基础和服务，今后它们会在相当长的时间里，拥有最强的赚钱能力，弄不好会越来越强...
知道这个绝好的赚钱机会，接下来就是践行了。买股票的人都知道目前正规的银行和证券公司只能买A股，而以上提到的八家公司全都在美股或者港股上市，那么小散户的我们怎么才能买到这些股票呢？答案是有资质的美国港股券商。这里推荐美豹金融和微牛证券。这儿给大家介绍一位践行GAFATA的牛人——宛不大。他在自己的收费社区“知识星球”中教大家定投的时机和方法。他的公众号：宛不大的葡萄园，以及一篇让人心痒痒的我是如何利用半年时间赚取5倍收益的？
股市投资要有一颗大心脏。以下给几点建议：
1.不要经常去看股价，一般一个月看一次为宜。为自己的这部分资金判个5~7年“有期徒刑”。
2.一定要为自己设置一个止盈点（15%，30%，50%）达到目标就全身而退，不要恋战，牛市里被套牢的都是贪欲之徒。
3.浮亏和浮盈不是实际亏损和盈利。一定要定期看财报选择加仓或减仓。
三.理财目标 ：看重复利
年复合收益率（简称“复利”）=(期末资金-期初资金)/期初资金。
保持每年10%的年利率，七年就可以实现资产翻倍。
保持每年25%的年利率，三年就可以实现资产翻倍。
假定一个身无分文的年轻人从25岁开始每年存下1.4万元，若他每年理财的年化收益达到20%，40年后他可以积累多少财富？
很多人会猜200~800万，而正确答案是1.0281亿！
是不是很心动？王健林口中的小目标就这么达成了？！
年轻人~Too young too simple。
查理·芒格说过“既要理解复利的重要性，也要理解复利的艰难”，事实上很多人轻视了复利的艰难，居然有人轻松的假设“我只要一年盈利35%，就……”，这明显是缺乏数学常识，对长期收益率怀有不切实际的幻想，也低估了证券投资的难度。要知道股神巴菲特老人家的年化收益只是15%而已。
那么对于我们而言，10%~15%是比较合理的目标。持续的让财富增长才是硬道理。
最后笑来老师提醒我们：
1.自己不懂的东西无论看起来多么好都不能胡乱参与。
2.一切功课和努力都要在钱打出去之前完成！
3.人生的外挂or作弊器永远都是学习能力。
4.打理已有的财富固然重要，但不断打造多维度的核心竞争力，持续成长更为关键。
期待区块链干货的战友们抱歉，我还在学习中，望高人指点迷津！
最后，祝看文章的你们都日进斗金，腰缠万贯，富可敌国！