【理财避坑指南】- 银行理财都有那些坑

银行理财都有那些我们不知道的坑，下面我来梳理一下。

01  购买日不等于起息日

如果我们去银行咨询理财产品，客户经理会拿出一个理财产品的列表向我们介绍，不知道大家有没有算过，其实银行理财产品的收益率，并不等于你拿到手的收益率，总会损失那么一点。这些钱到底去哪里呢？那时因为银行理财产品总共分为三个期限，募集期；储蓄期；清算期，而这三个阶段只有储蓄期是按照实际收益率去计算利息，储蓄期前的那段时间是按活期利息计算的，所以募集期过长，储蓄期过短的话，实际收益会减少很多。比如，一个理财产品的募集期在国庆节前，储蓄期在国庆节后，那么国庆这段时间是按活期利息计算，相当与没有什么收益。所以在购买银行理财产品时，要尽量保证募集期短，储蓄期长。

02  

银行销售的理财产品不一定都是银行自己的理财产品，还有可能是银行代销的产品，辨别这两者的最直接的方式，就是看合同盖的印章是哪里的，如果是银行自己的理财产品，合同上只会有，银行自己的公章；如果是银行代销产品，那合同上会出现银行的公章和代销方，投资方等的公章。

 03 预期收益不等于保证收益

在我们的认知里，银行理财产品是保本保息的。可事实上并不是这样的，银行理财产品，可以分为保证收益和非保证收益。保证收益是收益是固定的，到期后，可获得协议上规定的收益；非保证收益又可分为保本浮动收益理财产品和非保本收益浮动理财产品；保本浮动收益是指银行保证客户的本金，本金以外的风险由客户自己承担；非保本收益浮动是指既不对客户保证本金的支付，又不对投资收益进行保证。因此我们在购买理财产品时，要注意合同上的条款，而不但只听客户经理的介绍。