银行数据结构讲解
主要简单讲解各行的银行数据在数据库中存放方式.
一、客户相关信息
1.客户信息分开存储
核心业务系统(综合业务系统)一般有专门的2张主表,分别记录对公与对私客户主要信息; 证件信息、联系方式信息、地址信息等相关存放在一张或多张辅助信息表中.
2.客户信息合并存储
一种是核心业务系统客户信息表本身就包含对公对私以及证件和联系方式等相关信息.
第二种是本身核心业务系统的数据是分开存储的方式,但是银行内部有专门的系统或平台对客户信息进行整合
3.其它情况
部分银行用的是老核心系统,一般信用卡系统与其核心系统完全独立运行,此种情况信用卡客户不一定在核心系统存在
客户信息合并存储？
一种是核心业务系统客户信息表本身就包含对公对私以及证件和联系方式等相关信息.此种方式会导致核心业务系统客户信息表非常臃肿,不便于频繁访问,一般核心系统不会这样做.个别情况例外.
第二种是本身核心业务系统的数据是分开存储的方式,但是银行内部有专门的系统对客户信息进行整合,整合后客户所有需要的主要信息均放在同一张表中,次要联系方式,次要证件号等会单独放在一些辅助表中,这个过程一般是由ODS系统、数据平台或者数据仓库来处理.
现在大部分银行的向这种处理方式转变.
这种整合有利于行内各个系统数据共享和使系统间的配合更加紧密.反洗钱系统取数更加方便,数据分析更准确快捷
其它情况？
部分银行用的是老核心系统,一般信用卡系统与其核心系统完全独立运行,客户可以在银行单开信用卡,而不用开此行的账户.此种情况信用卡客户信息不一定在核心系统存在.
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二、账户相关信息
我们此处讲的账户与平常生活中转账说的账号不完全是一个概念;我们在生活中去银行办理转账等业务所说的账号一般是指银行卡号或存折号;但是在银行业务系统之间所说的账号有别于卡号,银行内部业务人员一般称为隐性账号,但我们反洗钱这里就将这种隐性账号称为账号,银行卡上的19位数字称为卡号.
这里账号(主账号)与卡号的映射关系,一对一或一对多.
账户信息的存储方式：
按种类分别存储
外汇附加信息
其它多附加表
1.活期账户与定期账户分开存储
部分商业银行核心系统将活期账户信息与定期账户信息分开在不同的数据表中分开存储.
2.对公对私账户分开存储
一些商业银行核心业务系统在处理账户信息时,按客户类型分类存储:对公账户信息表,对私账户信息表;在反洗钱系统中账户信息存储方式也是按对公,对私分开存储.
3.账户信息合并存储
核心业务系将所有账户的主要信息存在一张主表,然后将对公对私账户的辅助信息存放在辅助信息表中.
4.信贷借据号
银行发放贷款时会自定生成一个借据,此借据的编号就是借据号.
反洗钱系统中将借据号作为贷款账号,存放在信贷账户表中
此类账号在该笔贷款还清之后被注销.
所以反洗钱系统中账号分三种:对公、对私、信贷
活期账户与定期账户分开存储？
账户类型从存期方面可以分为:
活期存款账户,定期存款账户.
活期存款账户:
客户在商业银行开立结算账户,办理 不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型.
定期存款账户:
一定期限内约定不能提前支取（提前支取了按活期利率），定期利率要高于活期利率.
部分商业银行核心系统将活期账户信息与定期账户信息分开在不同的数据表中分开存储.
特殊账户内部账,银行内部记账需要而自行开立的账户,会有一张内部账户表专门存储
一些商业银行核心业务系统在处理账户信息时,按客户类型分类存储.
客户类型分类:对公账户信息表,对私账户信息表.
在反洗钱系统中账户信息存储方式也是按对公,对私分开存储.
账户信息合并存储？
核心业务系将所有账户的主要信息存在一张主表,然后将对公对私账户的辅助信息存在辅助信息表中.
部分银行会在数据平台、数据仓库或ODS系统中做数据整合，将各个分散的账户信息整合在一个表中。对于反洗钱系统来说更方便取数.
信贷借据号？
银行发放贷款时系统会自动生成一个借据,此借据的编号就是借据号.
反洗钱系统中将借据号作为贷款交易的监测主体账号,存放在信贷账户表中.此账号在该笔贷款还清之后被注销.
所以反洗钱系统中账号分三种:对公、对私、信贷.
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三、交易流水信息
交易流水: 账户资金交易流动的情况.
对交易流水分类一般反洗钱情况是按系统来源和渠道进行.
账户可以分活期账户、定期账户、信贷账户、信用卡账户、那么对应就会有分活期交易流水、定期交易流水、信贷交易流水、信用卡交易流水等.
一般核心交易系统的交易流水表不会将对公、对私区分开存储.因为对公客户与对私客户流水表的共性字段很多.
部分银行会将活期账户流水与定期账户流水分开存放
交易流水按渠道可分为：大小额支付、 POS、同城支付、网银、手机、ATM、国际结算（国结）、柜面等
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四、机构信息
机构：
机构级别：总，分，支，分理处
机构类型：营业，帐务，行政管理，虚拟
行内核心系统机构信息表会有好几套,一般有业务机构，账务机构表,行政管理机构等.
业务机构是前台柜面业务所使用的机构关系信息。
账务机构是业务做完后,会计记账使用的机构关系信息表.与业务机构表的数据明细不一样。
一个账务机构可以处理他自己机构以及其他业务机构的数据。
在反洗钱系统中如无特殊要求，只取业务机构这一套数据即可。
在机构信息表中机构层级:
一般中小型商业银行机构层级为3级(总行—支行—网点);
大中型区域性商业银行有4级机构(总行—分行–支行—网点),4级机构出现在跨市跨省的银行比较多;
国有超大型银行一般是5级(总行-省分行(一级分行)-市分行(二级分行)-县支行(支行)-分理处(网点)).
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五、其它
上诉我们讲的只是大多数商业银行主流做法;也有很多省市级信用合作社由于系统老旧, 遗留历史数据质量问题比较多且复杂.各种情况大家后续在工作中多经历几家银行项目之后,会有深刻认识.