狗子，保重

刘童鞋辞职了，交辞职信那天，我说:狗东西，真要走了，还挺舍不得你。

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时间回到2014年，这一年，世界上发生了很多事情，马航MH370失联，牵动全国人民期待的眼神；埃博拉病毒肆虐，90后人生第二次感受到重大公共卫生事件的威力，上一次是非典；北京APEC如期举行，APEC蓝作为蓝天碧水净土保卫战的前凑，频频在主流媒体霸屏；文章婚内出轨姚笛，柯震东吸毒，让吃瓜群众应接不暇。

2014年，移动互联网已经进入白刃战，BAT牢牢占据中国互联网第一阵营，三巨头正面厮杀不断，一边是百度以6亿美元投资Uber， 与腾讯滴滴专车、阿里快的专车形成“三国杀”局面；另一边，腾讯收购大众点评，全力支持黄袋鼠美团，百度也将糯米网纳入麾下，百度糯米加入团战，阿里按下嫡系淘点点，在支付宝划出通道主推蓝箱子饿了么。

这一年，互联网的战火从线上烧到线下，好不热闹，但兰州，这个西北边陲小镇，依然躺在母亲河的怀抱，犹如黄河水一样波澜不惊。河边几公里处，三个少年，正走在刚刚新建的金牛街，谈论着接下来的面试该如何应对。每逢大型考试，水挂庄30块钱的出租屋总会成倍的涨价，14年信合面试时的价格是180。

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母亲河日夜流淌，滋养着古老的东方民族。兰州，这座曾经丝绸之路上的重镇，是唯一一座黄河穿城而过的省会城市，工业化进程中也曾绽放过辉煌，却在以互联网为主导的信息技术革命中错失了航班。沿着黄河两岸，有一条东西50多公里的滨河路，号称全国唯一的城市内黄河风情线，以中山桥为中轴，黄河两岸风光为依托，依山就势，巧夺天工，被南来北往的客人称为"兰州外滩"。2014年，单纯的线上业务已经不能满足互联网企业的扩张需求，线上支付线下体验——这种新的商业模式被称之为OTO模式，因其打通了线上线下通道，吸引来互联网大佬疯狂注资。黄浦江畔的魔都外滩，上海交大研究生张旭豪创立的蓝箱子和迅速扩张的黄袋鼠开始了烧钱大战，并迅速蔓延到了全国数十个城市，那段时间，留在一线城市工作的同学曾说每次点外卖，实付金额不到总金额一半。几千公里外的“兰州外滩”，却鲜有电动车的身影，互联网似乎遗忘了这座西北边陲。

省委党校坐落在黄河之滨，出门就是“兰州外滩”，新人入职有10天培训，早晚军训，白天学习业务。银行工作其实并没有什么技术含量。结业那天，刘童鞋发挥他的特长，带来了一首诗朗诵，台下的我们巴掌拍的啪啪响。

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离柜率是指客户离开柜台办理业务量与总业务量之间的比率，比率越高则意味着越多业务不用到银行柜台办理。2019年，中国银行业协会公布的离柜率为89.77%，与之相伴随的是传统物理网点的加速关闭，2020年上半年，全国共关闭银行网点1600余家。物理网点的关停既是互联网迅猛发展，金融业适应生产关系的主动选择，也是其他行业科技转型下的被动之举。

除了互联网的冲击，让传统银行业举步维艰的还有看不见的手。2019年，央妈推行LPR贷款市场报价利率，利差进一步缩减。行业下滑，跨界竞争加剧的大背景下，一部分嗅觉敏锐的商业银行提前布局，一方面大力加强自身大数据建设，推进网点智能化，另一方面，将利润增长点转向非利息收入，即中间业务收入，实现两条腿走路。2019年，四大行中间业务收入占比达到30%，占比最高的6家银行分别为:江苏银行48.84%、民生银行48.42%、兴业银行44.50%、上海银行43.17%、宁波银行41.33%、交通银行40.72%。

作为传统银行中最底层的农信社，从发展之初就被贴上了泥腿子、低端、缺乏技术含量等标签。经历了半个世纪的发展，农信社并没有知耻而后勇，突破创新，实现产业升级转型。

……此处省略一万字……

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米粥雷的贡献除了小米手机，还有两个词，Are you ok和风口。风口这个词在近几年一直热度不减，一句在风口上猪都能飞起来，让不堪房贷重压的年轻人在绝望中看到了生机。

7年，人体的细胞会更新一次，所以如果你想要脱胎换骨，那你从现在开始努力，7年后你将会成为一个全新的自己。商业的更替也是如此，纵观历史，你会发现，每七年，会有一个新的风口出现，1978年---改革开放；1984年---中国企业家元年，王石用自己贩卖玉米赚到的第一桶金创办万科，青岛日用电器厂厂长张瑞敏用铁锤砸出了海尔，柳传志在中关村的一间传达室内建立了联想；1992年，有一位老人在中国的南海画了个圈，俞敏洪、史玉柱、郭凡生、冯仑、潘石屹等一批大佬在房地产和传统行业相继崛起，形成了雄霸中国富豪榜多年的92派企业家；1999年马云在杭州湖畔花园家中集齐了18罗汉，一年之前，马化腾就和他的五虎将在深圳注册了腾讯；2005年是视频网站的狂欢期，暴风影音、快播等互联网视频企业相继创立，中国人下班后不必再守在电视机前追剧；2011年，3G网络让移动互联网走上历史舞台，有了之前提到的打车大战和外卖大战。

知乎上搜索移动互联网之后的下一个风口是什么，各路专家大V众说纷纭。在我看来，普通人不可能创造风口，也很难把握风口，回想一下，哪一次不是风吹过了，才知道原来那是一个风口，如何判断风口，听大佬如何说不如看大佬的资金往哪里流。

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今年6月， 360以12.8亿入股金城银行，至此，360集团集齐了银行、消费金融、金交所、小额贷款、基金代销、融资担保、保险经纪等金融牌照，以“全牌照”姿态来拓展金融业务，建设自身金融生态圈。而在360谋取银行牌照的背后，互联网巨头和银行的融合早已成为趋势。早在2014年，腾讯发起设立首家民营银行——微众银行，就开始了“互联网+银行”的大胆尝试，随后，蚂蚁金服发起设立网商银行、百度发起设立的百信银行、小米发起设立的新网银行、美团发起设立的亿联银行，民营银行的背后是互联网大佬在抢夺新一轮商业比拼的入场券，而民营银行也和智能汽车一起，成为了互联网大佬砸重金的新风口。

2019年，黄袋鼠有两件大事，一是市值达到450亿美元，超越百度，坐上了中国互联网企业第三把交椅；二是参股的亿联银行实现盈利，当年净利润1.53亿元。

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送别那天，黄袋鼠市值1.28万亿港币。刘同学说个不停。

你说真是不喜欢这个没有高铁没有高速的地方。

你说留在这里，一眼望得到头，不想年纪轻轻就放弃了自己，希望未来多一些选择。

你说新公司同事都是年轻人，可以把更多精力放在工作上。

你说谢谢大家！

这个世界不会辜负努力的人，普通人不必盯着行业巨头，盯也没用，阿里腾讯门槛太高。未来除了可预见的高薪，更多的是可利用的资源，背靠美团这棵大树，隔壁就是吉林大学，愿你苟日新，又日新，日日新。

狗子，前路漫漫，未来没有兄弟们陪，自己要加油！