赵兄财务改善记(一)

赵兄,三线城市,工作10年+,月薪7k+,体制内公务员,离异,有一女儿,很爱和朋友一起吃饭。前两天非要和我约饭,因为知道赵兄平时攒下的钱不多,再加上近期忙着准备考试,吃饭的事被我拒绝了,但是我想找个机会帮他改善下财务现状。

9月初,快到中秋了,我提前准备着给朋友们开始赠书,给他也发了2本备选,聊起准备中秋礼物的事情,顺便多问了他一句:

“你现在每个月收入的多少用于储蓄?多久没做财务体检了?”对方疑惑地回答道:“财务体检是啥?剩不下多少,有时还月光。上个月随了好几份大礼。”

“那你给自己投了哪些保险?补充医疗、重疾、意外等,一旦发现重大意外有哪些额外的收入呢?”  “没入,稀里糊涂。”

“那你想不想改变或改善现状呢?”  “给我提个建议吧,咋改?”

“发你一个表格,盘点下全年的收入支出情况,先给自己做个财务体检吧。”  “这有点太繁琐,我给自己做计划了,每月留两千块钱,其他的存起来。”

“那你计划怎么执行呢?你的钱都花哪里去了?花销最大的项目是哪些?”“吃饭随礼,这些是大头。生活费用是必须的,以后把这一块预留好款项。” 

“好,那按你的计划执行一个月,我们下个月看看效果。”

9月7日

“赵兄,今天是七号了,你的储蓄计划如何了,消费占比多少了,有望达标不?”  “周六日又一千没了。”

“啥情况,有什么特殊事项?”  “亲戚的孩子上大学,请客吃饭花四百九十多,又给了孩子五百,一千没了。”

“所以你是既请了客,又给了钱?”  “嗯,孩子考的不错,早就说请孩子,一直到现在才请。”

“如果是之前许诺了,其实可以请客就行了,或者只给钱就行了。表达心意是好的,但要量力而行。你觉得我说的有道理么?”“有道理,我们关系特别近,人家请客喊我了,我顺便就给了。”

“本来你这个月的储备目标是多少?”“这个月应该剩不下了,还要交车险、验车、三者险。过日子真难啊。”隔着手机屏幕我都能感受到赵兄的“难”。

“车险是必须要交的,这个月尽量别出去吃了。有时间填一下我之前发给你的那个表,把一年中必须要花的大项梳理一遍。先看看1000元以上大额支出有哪些,争取每月存下10%。”  “恩,百分之十我能做到。”

“书给你寄到单位么?”  “你别给我买了,我以为你看过的借给我呢,我自己买就行。”

9月9日

“赵兄,书买了么?”“还没呢,最近事太多。”

“把地址发我,等着收货吧。”“恩,谢谢,太客气了。”

“我也很忙,但是给朋友送书这个事我会找时间提前安排,因为我觉得重要。所以下次不要给自己找借口啦。”“哈,不好意思,那我给你买点什么呢?”

“不用,你先把你这个月的储蓄计划完成再说吧。” “恩,知道了。”

总结了一下赵兄目前存在的财务问题:

1、不关注自己的财务状况,做财务体检嫌麻烦,对自己的收支情况不能了如指掌;

2、没有给自己配置补充商业保险,发生意外抗风险能力弱;

3、没有储蓄目标,对于全年必须要花的大额支出没有概念和计划。

4、花钱比较随意,爱面子,无效社交太多,支出不能量力而行。

5、不爱学习,没有意识到成长是重要的事情。

所以我给赵兄提了几个建议,并定期督促:

1、一定要做财务体检,了解自己的财务状况;

2、找机会学习了解下保险的基本知识;

3、先设定每月10%的储蓄目标,为全年的大额支出预留资金;

4、减少无效社交,降低随礼的金额和频次。

5、推荐财务启蒙书籍,和孩子共读。

改变一个人总是很困难的,除非赵兄发自内心的想去改变,即便有我这个“财务教练”,要想改善他的财务状况,肯定也是一个长期的过程。通过赵兄的故事,我不禁想起笑来老师曾经说过的话,与大家分享共勉:

1、所有的人都喜欢并重视甚至偏爱一种交换 —— 公平交换。

2、他们的所谓 “友谊” 实际上只不过是某种意义上的 “交换关系”。

3、集中精力改变那些自己能够改变的事情,暂时忽略那些自己不能改变的事情。

4、专心做可以提升自己的事情,学习并拥有更多、更好的技能,成为一个值得他人交往的人。

5、学会独善其身,以不给他人制造麻烦为美德,用自己的独立赢得尊重。

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