【买房笔记2】等额本金和等额本息怎么选？

等额本金法，特点是每月的还款额不同。第一个月的还款额最多，之后逐月减少，越还越少。这种还款的优点是：所支出的总利息不多。但缺点也很明显：还款初期，还款额较高，年轻人刚刚买完房，之后还要装修、结婚，经济压力会很大。

等额本息法，特点是每月的还款额相同。具体来看，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。这些问题其实也不用过多纠结，只要记住从还贷那天开始，每月还款额一样就行啦！这种还款方式的优点是：与等额本金相比，头几个月还款钱数额相对少，适宜家庭的开支计划，对于年轻人来说压力不会太大。缺点就是：算起来你会给银行付更多的利息。

什么时候是最好的买房年纪呢？在作者看来，毕业后的十年内买好第一套房子，买过后紧接着开始筹划自己的第二套房子，第一套用来住，第二套用来投资，够了首付还要留出两年的钱还月供，假如不工作出了问题，这些钱可以顶上。

贷款可以有，但不能超过家庭总支出的50%。超过了并不是不行，而是会严重影响到生活的质量。如果父母身体健康、保险齐全，那么不妨再问一问：一旦自己和配偶不能按期还款，父母能不能帮得上忙？能够帮得上，就是最理想的状态了。

虽然还款利息高昂，但没必要强制缩短还款日期，那样会给正常生活造成很大负担。先将还款日期订立得长远一些，等到经济能力有所提高之后，才采取“提前还款”模式，效果会更好。

实际上，采访买房的人，买房后会懂的克制消费、延迟满足，并且会更努力赚钱，提升收入，买不起的时候，先买一个流通性好的房子，等几年房价涨了，把这套房卖掉变首付，再去改善一个市区好的房子。

总结一下就是这样：等额本金初期压力大，但总体算下来给银行的钱少；等额本息初期压力小，但全部还款结束后付给银行的利息多。这样看一目了然吧？

到底哪种还款方式好，其实很难界定。要根据各家实际情况来选择。我家采取的是等额本金还法，初两年确实压力蛮大的，但是后来慢慢好起来。一般来说，银行会推荐等额本息，因为总体收到的利息多嘛。具体用哪种，上下几万甚至十几万的事，大家好好想清楚。

在买房考虑的时候，先买了第一套好房子，后面就有了金融杠杆，变成优质客户，才有更多资本，只要买的房子再升值，综合七个因素去考量（功能、大小、价格、交通、配套、新旧、再售出、其他），不要先考虑好不好，而是考虑有没有的问题，总之，买房趁早，准备提前，考虑周全，有的人这辈子买房，有的人下辈子买房，全靠自己选！