杰夫评测:瑞波如此多妖,尽领熊市风骚?!

在漫漫熊市中,今日XRP可以说是相对主流的数字加密货币中的异类,9月18日最低价不到0.27USDTXRP,而9月21日最高价超过0.8USDT/XRP,短短4个交易日,最高创造了3倍的涨幅,在此过程中XRP的流通市值又一次超越ETH,再一次站在了加密数字货币的二哥的位置上。

由此引发的圈内人士的纷纷议论,有骗炮论、价值低估论,还有观望论等等。因此杰夫也就带大家来思考下以XRP为代表的金融区块链加密数字货币的现状。


一、RippleLabs和XRP


目前的外汇支付体系为SWIFT体系,外汇交易中间依赖大量的中间方,整体效率非常低下、费用高昂,基本都需要3-5天的到账时间,20-70美元的费用。

随着互联网技术的发展和区块链技术的兴起,Ripple Labs在2013年推出了一种互联网金融协议,这种金融协议主要用于实现全球货币(包括法币及虚拟货币)之间的迅速、低价的转换。并借鉴比特币的体系发行了XRP币。

瑞波是专注为跨境的外汇汇款、支付、清缴等设计的一个系统。

而瑞波币(Ripple,缩写XRP)则是瑞波体系内的流动性原生货币,主要用于作为货币相互兑换的中间品,也决定了其在系统内部起到兑换桥梁和安全卫士的作用。


1、瑞波系统应用场景

目前瑞波公司提供及规划了三种跨境交易的模式:xCurrent、xRapid、xVia。

xCurrent

xCurrent是由中间银行作为中转完成交易,xRapid是用XRP完成中间的交易,而xVia则是由网关作为中转完成交易。

xCurrent,主要为银行与银行之间提供跨境交易。Ripple网络在银行间设立了分布式的账本,每当有银行A向银行B转账,可以靠中间银行C进行清算。实质上通过分布式账本,使A在C开设的银行账户及B在C开设的银行账户内的金额发生了转变。这种模式优点是速度较快、费用低,缺点是三家银行都需要加入Ripple网络,使用同一套分布式账本。


xRapid

xRapid模式为:支付方先将支付金额换成XRP,发送给收款方的银行,银行将收到的XRP转换成对应的货币,再支付给对应的收款方。这种模式相比xCurrent更灵活,只需要收款方的银行能够接受XRP并兑换成接收方所需的法币即可。当然将XRP转换为当地货币的步骤也可以由收款人自主完成。

xVia

xVia,是引入了网关的概念。网关就是Ripple系统的一个中介机构(类似银行),支付方可以先将任意货币先转给网关,再由网关将货币转换成其它货币,支付给收款人即可。这种模式最为灵活,支付方和收款方都不需要加入Ripple网络,只需要信任网关即可。

杰夫在此提请各位注意几点:

无论哪种方式,Ripple系统的核心环节还是都依赖中心化机构(例如银行、网关等),才能完成整个环节。但是中心化机构就意味着安全性问题,尤其是网关,有可能会破产或者卷款跑路。

Ripple Labs提供的解决方案中,Ripple网络系统是关键,而XRP币却不是必须的。当前有使用的xCurrent模式和未来的主要交易场景xVia,事实上并没有必须使用XRP币的约束。


2、瑞波系统的共识机制

瑞波网络采用了其自主开发的RPCA(The Ripple Consensus Algorithm)算法。

该算法的特点就是通过子网络内部相互信任,从而达到了更加迅速的共识速度,并以此保证最终性。

为了保证较高的安全性及较高的TPS,瑞波系统引入了UNL(Unique Node List)即信任节点列表这一设计,在共识过程中,节点只会接受来自UNL的节点的投票。

因此造就了Ripple目前的记账节点极为中心化,记账节点在很大程度上实际上是由Ripple自己控制的。


3、瑞波的通证经济体系

目前瑞波总共发行有一千亿XRP,已经由Ripple Labs一次性挖出,当前流通总量为398.09亿。

总量中的五百五十亿XRP都是锁在托管账户中,每个月会解锁10亿给团队,用于瑞波生态的发展。

此外,大量的XRP是早期由Ripple Labs免费分发给了银行及网关用于提供流动性。

杰夫从网络相关渠道了解到Ripple Labs团队控制了60%以上的XRP总量。

因此XRP的分布是非常中心化控制的,由此造成的生态建设激励障碍也是可以想见的,同时也为Ripple Labs利益相关方控盘收割中小投资者提供了极大的便利。

XRP的使用场景:

在银行及网关进行法币间、数字货币间或法币与数字货币之间的兑换时,各节点需要少量的XRP作为保证金;

作为支付交易过程中的gas费用支付工具,每笔交易消耗0.000001XRP。

在未来xRapid的体系中,作为兑换的中间货币来使用。


5、总结Ripple Labs及XRP的优势及天生基因缺陷

Ripple Labs已经在跨境金融支付上获得非常优质的资源及很好的落地经验。

Ripple Labs在xCurrent跨境跨币种间支付中,取得的高效率及低成本优势。

而XRP币当前的应用场景非常有限,当前银行使用的瑞波网络的xCurrent是无须使用XRP币进行价值传递的;据传下月上线xRapid,能够使用XRP来做中间桥梁货币,但说服各中心化控制的银行机构从xCurrent使用场景切换到由不稳定的XRP担当中间介质的xRapid上来,难度极大,其中还不包括监管层对其证券属性的指控;而规划中的另一重要场景xVia又是无须使用XRP币的场景。

Ripple网络在区块链的“不可能三角”上的解决方案的失败。为追求Ripple网络的高并发性及一定意义上的扩展性,不得已采取的中心化机构控制,给XRP币的投资者带来的陷阱。

接着不可能三角的话题,杰夫进一步地提醒各位,Ripple网络目前的扩展性也是存疑的,充其量只能认为是某种联盟链,甚至是各银行机构采用的私有链,可以说其应用场景将会呈现出各自银行机构的孤岛现象,除合作的银行机构间的跨境支付场景外将很难有进一步的扩展。其落地规模也是需要注意的。

Ripple Labs形成的中心化控制,在大众较易接受的代码共识上就已然形成了天然的基因缺陷;及其相较于主流经济中的银行机构的信用弱势,使得Ripple Labs在与银行(金融机构)的合作中处于完全的劣势,致使XRP的应用场景的缺失。

最后,杰夫还要提醒各位一点,就是Ripple Labs当前获得优质资源也是和XRP相隔离的,并没有能够为XRP币赋予相应的价值。

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