保险等待期坑了多少人？投保这样“等”最惨！

“我们不是随时都会想要买保险！”

这句话是真的，尤其是买了保险，现在赔不了的你最能感受这句话是什么意思！

有很多人会来问：如何选择保险产品，哪款便宜，哪款保障好，哪款没有坑。咨询完之后，自己再分析一遍，然后就忘记了，等到想起来要买的时候，需要再重复一遍以上的步骤！

身体好的人，可能只是多交点保费，但是，有一种情况，真的很惨，买了也不一定能赔！

举个例子：张先生在2018年1月就开始咨询重疾险的事，但是客服没有持续服务，自己也没有想起来，看到或想到的时候就问一下，但是并没有下定决心投保，2018年11月终于要投保了，选择了一款终身型的重疾险，交30年的保费，保额50万，等待期180天，最常见的期限，这个时间很关键，等待期内因意外的原因导致的保险责任是可以不负责任的，但是因为意外（外力）导致的疾病没有等待期的限制可以理赔。

时间线是这样的：

1. 张先生于2018年1月计划投保；

2. 张先生于2018年11月投保并生效；

3. 张先生于2018年12月10日心脏不舒服导致晕倒；

4. 张先生于2018年12月13日住院经冠状动脉血管造影检查时，查出心脏心脏的冠状动脉过于狭窄，已经造成了血管堵塞，需要直接实施微创冠状动脉搭桥术，在胸口微开口实施手术，术后康复较快，但是需要小心维护。

5. 张先生于2018年18日出院，出院后向保险公司申请理赔；

张先生能获得理赔吗？

一、能赔付的声音：

（1）符合轻症疾病有保“微创冠状动脉搭桥术”，应该赔30%保额，为15万元；

（2）张先生事先并不知道自己有这个病，不是带病投保，没有骗保行为；

（3）保费有按时缴纳，没有欠费。

二、不能赔的声音：

（1）“微创冠状动脉搭桥术”在等待期内180天内因疾病导致的，不符合赔付条件。

（2）不管能赔的理由有千千万，一条不能赔成立就可能按死这份保单，而且不能赔并非最惨，这条等待期还可能让它失效，甚至以后至少2年内再买保险都是困难的。

条款等待期的解释：

等待期内发生可以退还保费，但不承担保险责任，且要退保，就算等待期内没有去理赔，但是因为是等待期内发生的，延续到等待期后再去理赔也是不行的，前提是有证据证明是等待期内就患的疾病。

压死保单的最后一根稻草，就是明知道赔不了又申请了理赔，最后可能被退保，这就是虽然买了保险，也确实是责任内的疾病，可是就是赔不了。

保险中不能赔的案例非常多，导致很多人都不敢投保，瞎投怕被当骗保，不投又一点保障没有，投了怕不能赔。种种担忧，其中最重要的还是得及时、提前、果断、明白的像个“爷们”一样当机立断的要投就赶紧投保，一耽误就是下辈子的事了。

这边为大家总结一下，案例中如果发生了应该如何应对：

A. 比如怀疑能不能赔，先找个优秀的专业代理人问问，让他帮忙查一下，是否能赔，确定不能赔，就继续交保费，静等2年后；

B. 比如觉得可以赔，还是找个人问一下，也可以是公众号能负责理赔的人，还有些可付费咨询，问清楚后能赔，就去申请。

C. 假设张先生是因为意外导致的疾病，那么放心的去赔，或者等待期后发生的，也可以放心的赔。

D. 不要轻易退保，或者被退保，尤其是在发生疾病的时候。

E. 善于利用条款，保护自己的权力，有一个30天和2年的事你知道吗？

保险公司自知道这件事，但是30内没有行驶退保、解除等权力，将会自动失效，权力就会反转，被保险人有可能获得理赔，合同超过2年，明确不能解除合同，要赔付，当然这一条不要轻易用，还是有一些失败案例的。

本文告诉我们保险一定是早买早好，错买也好，等待期越短越好，不急退，不急赔，弄清楚我们的合同才能最大程度的保障我们的合法权益，也不要总想和法律和正规权力做斗争，先做好自己的部分再求得权力。