关于现金价值的几个问题

我们在接触保险时经常听到“现金价值”这个词。

那么现金价值是什么？今天，曾哥今天就来告诉大家。

1.现金价值的概念

现金价值一词来源于保险期限较长的人寿保险。

又称“解约退还金”、“退保价值”。

简单点说就是：人身保险单在某一时间点所具有的价值，也就是被保险人要求解约或退保时，能够领取的退保金数额。

2.现金价值与保费的关系

一般来说，现金价值并不等同于已缴纳的保费。

特别是在长期寿险的早期阶段，现金价值将远远低于支付的保费，也就是说，如果你中途退保，就会有一定的经济损失。

究其原因，提前退保属于单方违约，会扰乱保险公司的资金使用计划，影响保险公司的经营和收益。

因此保险公司会从退保的费用中扣除自己的成本。

体现到现金价值上就是缴费年限越短，现金价值越低。

3.所有的保险产品都有现金价值吗？

并不是所有的保险产品都有现金价值。

现金价值是带有储蓄性质的人身保险特有的。

例如，定期寿险、终身寿险、养老保险、两全险等是具有现金价值的。

而如短期意外保险、家庭财产保险等一般都没有现金价值。

有现金价值的保险合同生效一年后，该保单开始具有相应的现金价值。缴费时间越长，现金价值越高。

4.如何知道保单的现金价值

这个其实很简单：

首先你先要找出你的保险合同；其次，在合同中找到“现金价值”表；然后根据你缴费的年数，就可以在表格中找到相应的现金价值;

如果购买的是组合险，终身寿险、养老保险、两全险等是具有现金价值的。

5.现金价值的作用

我们看到的现金价值往往与退保有关。

那除了在退保时返还现金价值外，它还有其他作用吗？

当然是有的！

例如，申请保单借款时，被保险人的最高借款金额不得超过保险合同现金价值的70%。

分红时，保险公司也是按照现金价值来分的。

此外，如果消费者无法继续为保单续费的时候，现金价值就派上用场了，比如你可以选择自动垫付、减额缴清或者是展期定期。确保保单继续生效，减少损失。

6.关于退还现金价值的一些情况

除了消费者要求退保外，还有哪些情况要退还现金价值？

主要有下面几点：

a.保险公司按规定解除保险合同，被保险人已缴纳保险费两年以上;

b.以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起两年内，被保险人自杀；

c.被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其自身伤残或死亡，且投保人已交足两年以上保险费。

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