银行

      11世纪,随着城市的逐渐兴起,欧洲形成了以意大利为中心和以波罗的海与北海为中心的两个主要商业区,世界上早期的银行最早出现在意大利而后银行业又以上述欧洲南北的两大商业区为中心逐渐扩展开来当时的欧洲货币种类繁多,国与国之间、各个封建领地之间,甚至各个城市之间的货币都不相同,而且铸造货币还成为攫取暴利的一种手段。一些人在货币中掺杂大量的杂质,使得市集上的币质低劣,伪币流行。因此,商人在做买卖之前,必须首先分辨货币的真伪和质量。于是,在市场上就出现了专门以鉴定、估量、兑换货币为职业的钱商,称为兑换人。最初,这些兑换人只负责兑换业务,收取各种货币,衡量货币的真假,按比例兑换成当地流通的货币。可是,商人携带大批硬币极不方便,于是,商人们就采取个变通的方法,把大批货币交给兑换人,由兑换人开出凭据,商人据此到预定经商地点兑换他所需要的当地货币。这就是现代汇票制度的起源随着贸易的发展,一些兑换人还开展了借款业务,借款人出具期票给兑换人,按规定的日期归还,并付出利息。这样,兑换人通过经营汇兑和借贷业务而获得高额利润,久而久之就变成了银行家,银钱兑换业逐渐发展成银行。