13.“小保险公司”不赔咋办，保险公司会倒闭吗？

温暖了记忆  摘选

保险公司有5层盔甲护体，想垮并不容易。

1.成立门槛高

一家保险公司想成为保险公司。

首先要有钱，很多很多钱。

国家规定成立保险公司，需要实缴资金2个亿。

但大部分保险公司的实缴资本都是10亿元以上

而且，光有钱还不行。

保监会还要看股东背景，资金实力，从业经验，业务构成.。。

你打算怎么干？是不是长期干保险？会不会打一枪就跑了？

保险牌照有多难拿？据统计，2016年至今，已超过200家企业等待获取保险牌照。

其中仅14家保险公司获批筹建，通过率仅接近7%，还有4家被公开驳回申请。

从被驳回的公司来看，发起筹备的股东中资本实力不强、财务状况不佳，或者经营定位不明确，没有系统可行的商业模式或者拟任总经理任职资格不符合要求都可能被驳回申请。

所以，如果没有两把刷子，仅仅有钱，这个保险牌照你也拿不到。

2.严格监管

金融行业都被严格监管。

保险应该是被管得最严的哪一个。

保监会每个季度就要考核偿付能力，资金情况，现金流是不是充足。

如果一旦考核有问题，保监爸爸就要重点盯着，让写检查整改。

整改还不行，就亲自上门蹲点改。

3.再保险分担风险

保险公司背后都站着再保险公司。

举个例子：

小明向马云买份重疾险，每年5000块保费，保额50万。

马云觉得：这风险有点高，一口吃不下。

于是叫过华腾：保费分你3000块，如果出事，你赔30万，我赔20万。

这里面，马云就相当于保险公司，马化腾就是再保险公司。

其实就是有钱一起分，如果赔付，大家一起赔，进一步分担风险。

保险公司从自身经营和风控角度出发，会选择再保险公司分保。

另外，保监会也有强制要求。

保险法规定：

保险公司对每一危险单位，即对每一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%，超过的部分，依法应当办理再保险。

市面上我们看到的重疾险，定寿，甚至医疗险，都不是一家保险公司在承担，背后还站着再保险公司。

4.保险保障基金

每家保险公司都要缴纳保险保障基金。

这笔钱保监会就存放起来，一旦保险公司出现风险，就拿出来救急。

2007年，新华保险就被保监会用保险保障基金接管过，你看现在还不是好好的，妥妥的前10大保险公司。

2017年，保险保障基金已经达到1043亿。

保险公司真的出现啥风险，这笔保险保障基金都会来接管。

5.必须接盘

最后的最后，在4层盔甲防护下，如果保险公司还是出问题要申请破产，咋办？

《保险法》明确规定：

“经营有人寿业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散倒闭。”

如果保险公司被依法撤销或宣告破产，那么其持有的保险合同和责任准备金必须转让给其他保险公司。

如果没人接盘，保监会就会指定一家来接盘。

会不会没人接盘呢？

告诉你吧！

目前有200多家公司排着队想拿保险牌照，但能拿到的一个手指头能数过来。

真出现这种事儿，会有无数大佬抢着接盘。

你手中的保单，不会没人管。

所以，买保险不用过分担心保险公司会不会垮。

保险公司的安全度不低于银行，可以安心买。

好了，今天的内容就到这里。