猝死，保险能赔吗？

2019年11月27日，男星高以翔凌晨录制节目猝死，年仅35岁，引起业界一片哗然，除斥责节目组未尽到安全保护和及时救助的职责外，猝死的话题也再度引发人们热议。

据统计，我国每年心源性猝死约54.4万，居全球之首，但是抢救成功率不到1%，很多时候都是毫无征兆，一旦发作，机会渺茫。高以翔的突然离世，受打击最大的莫过于年迈的70多岁的父母，白发人送黑发人。出于职业关系，不由得深思，面对猝死，保险能做什么事情呢？

 意外险能赔吗？

猝死（sudden death），是指外边健康或者非预期死亡的人在内因或者外因的作用下，突然和意外的发生非暴力型死亡，其中心源性猝死发生率最高。通过定义，可以明确猝死，是因自然疾病而出乎意料的死亡。

而意外险是指被保险人因遭受意外伤害造成死亡/残废为给付保险金条件的人身保险，意外事故必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，所以猝死表面看起来像是一起意外事故，但却是疾病死亡，并不属于意外险理赔范围。

但现在也有个别的意外险责任中，包含猝死责任，但是否能够理赔也需要看清条款中对“猝死”的定义，比如某一款意外险对猝死的定义为“猝死，是指身体急性症状发生后即刻死亡或者6小时内死亡。”这条释义中对死亡时间进行了限定，如果死亡时间超出6小时，也是有可能无法获得理赔的。

一定能赔付的“寿险”

寿险，是指被保人在保险期间内身故/全残，即一次性给付保额的保险。责任最简单，确是最有爱，最无私的的险种，因为这笔钱不是留给自己用的，而是留给自己最爱、最牵挂的人使用，

正所谓“留爱不留债”，让家人的生活不因为一个人的离开而受影响。

寿险分类

根据保障期限不同，寿险分为定期寿险和终身寿险

定期寿险

保障期限仅到一定时期的寿险，保障期内发生身故/全残，则给付保额，保障期满后被保人仍生存，合同终止，保费不退还，即所谓的消费型保险。此类产品保费低，杠杆作用非常大。

以畅销的网红定寿产品，华贵的大麦定寿为例，30周岁男性，100万保额，保障至60周岁，交费期间为20年，每年仅需1960元。

定寿适合承担家庭责任的成年人购买，尤其是承担家庭主要经济支柱的成员。寿险的这笔钱留给家人用的一笔钱，所以在确认保额时必须考虑家庭四个方面的支出：家庭负债（主要是房贷）、日常生活费用（建议不要低于10年）、子女的教育费用、父母的赡养费用。还有一个简单的计算方法就是，根据年收入的5-10倍计算保额。

终身寿险

保障期为终身的寿险，一定会赔付的保险，相对定寿，终身寿险价格贵很多，以同方全球传世荣耀终身寿险为例，30周岁男性，100万保额，交费期间为20年，保费为15800元。但因其自身的特殊功用，非常适合高净值人士购买。

1、较低的成本获得高额身价保障。

就比如上述例子，即使保费全部交完，总保费30多万，可以获得100万的高额赔偿，杠杆作用很大

2、通过合理科学的保单规划，可以进行有效的财富传承、税务规划和资产保全。

投保人、被保人和受益人不同的设定，满足不同的需求。

3、资金的流动性

一些终身寿的产品现价很高，可以通过贷款的方式将保单现金价值的80%取出来，作为现金流投入使用到其他收益上。

我在，会护你周全，我不在，也能护你周全！这就是寿险的意义。购买寿险的人，为最爱的家人安排好了一切，值得敬佩！最后一句，除了生死都是小事，除了健康都是浮云，关注自己，珍爱身体！