韩国金融法案最全解析（1）

韩国国会全体会议今日已通过特别金融法修订案，将在1年后（即2021年3月份）进行实施。特殊金融法内容包含加密交易所牌照制度，以及银行支持加密交易所账号实名登记。

特殊金融法再什么样的背景下诞生的？

我们来了解韩国特殊金融法之前先了解FATF（反洗钱金融行动特别工作组）。FATF是西方七国为专门研究洗钱的危害、预防洗钱并协调反洗钱国际行动而于1989年在巴黎成立的政府间国际组织，是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资领域最具权威性的国际组织之一。其成员国遍布各大洲主要金融中心。其制定的反洗钱四十项建议和反恐融资九项特别建议（简称 FATF 40+9项建议），是世界上反洗钱和反恐融资的最权威文件。

FATF最初40项建议1990年发布，打击滥用金融体系清洗毒品资金。1996年，为应对不断变化更新的洗钱趋势和手段，FATF第一次对建议进行了修订，将打击范围扩大到清洗毒资外的其他领域。

早在2015年开始FATF关注着加密货币，沿着加密货币洗钱行为的出现以及行业的招数多样化，FATF在2018年开始对加密货币开启的第一次行动，先把"第15项建议"中把加密货币定义为虚拟资产（Virtual asset），到了2019年推出了针对虚拟资产和虚拟资产服务提供商的指南。

FATF每10年针对35个会员国进行中肯的评价，评价内容主要是他们修订的法案在各国的执行程度，今年是FATF隔10年评价会员国的一年，韩国的特金法是基于在这种背景下诞生的。 

那么一定要遵守FATF修订案吗？ 

法律上没有强制的要求，但是违反的国家或金融当局会进入FATF黑名单并且将取消与世界大部分国家的金融交易的资格。韩国政府和金融机构想在国际市场上要做金融交易的话只能去遵守FATF修订案的指南。

FATF向虚拟资产服务提供商（VASP）发布了有关其反洗钱，了解你的客户以及coutner恐怖主义融资（AML / KYC / CTF）准则的建议。

Travel Rule 要求包括数字资产交易所在内的虚拟资产服务提供商(以下简称VASPs)，在客户向交易所存入资产时获取并保存相关信息，或当资产被发送到另一个钱包时，获取并保存收款人账户信息。

韩国政府也有义务根据FATF指南对各国应采取措施防止犯罪者或其同伙拥有或支配VASP，并应立即颁发许可或注册资格，即许可证。还要持续监视VASP, 制定必要时可以行使的刑事,民事,行政制裁。

特金法包含哪些内容？

特别金融法基本上是与“金融交易”有关的法案。但是，金融交易的范围内不包括诸如比特币之类的加密货币交易。这是因为尚未将加密货币交易承认为金融交易。因此，该修订案将这一部分称为“金融交易等”。通过插入“等”，它还涵盖了加密货币交易。此外，比特币和以太坊等加密货币也被定义为“虚拟资产”。由于法律的范围已扩大到包括“金融交易等”，因此必须修改或重新制定详细的规定。

特金法为虚拟资产服务提供商(VASPs)加强了韩国的反洗钱(AML)和反恐融资(CFT)框架。该法案要求所有VASP向监管机构注册，并与单一银行合作办理存取款业务。此外，增值服务提供商必须获得韩国互联网安全局（Korean Internet Security Agency）的系统认证。

加密货币交易所必须要向金融信息分析院(FIU)申报公司名称，CEO姓名，营业地点和联系方式等。此外，将客户的存款(客户用于加密货币交易的存款)与专有财产(交易所自有财产)应分开管理，并应获得信息安全管理系统(ISMS)认证。

如果出现以下情况，将不接受该申报：△交易所未获得ISMS认证，△将不通过可以证明真实姓名(KYC)的账户(实名验证虚拟账户)来进行金融交易，△被判处罚款刑以上后，刑满或免除之日起未经过五年，△申报被吊销后未经过五年。如果不申报就做生意，将受到最高可判处5年徒刑。如果交易所不符合上述申报要求，则可以被撤销职权，还可能被判处五年以下徒刑或5000万韩元罚款。如果在执行法律之前交易所已经在营业，则必须在法律执行日期后的六个月内完成申报。 

实施了《特别金融法》有哪些好处？

实施了《特别金融法》修订案，以前乱立的交易所将会整顿。最近频发的交易所诈骗行为是因为它们为金融公司甚至没有遵守必须单独管理客户存款的基础事项。如果交易所不符合要求，那么甚至根本不会登记，因此假的交易所将消失。但是，发行真实名验证存款和取款账户的条件将会通过执行法令具体确定，这也可能会成为另外问题。如果在执行法令要求极其苛刻的条件，可能导致没有任何一家交易所可以实际获得一个账户。目前，韩国有四家交易所可以通过真实名验证虚拟账户进行加密货币交易。将来，有必要通过与业界的积极沟通来建立合理的条件。