有闲钱存定期还是存余额宝？到底哪个更划算？

我们大家在考虑有闲钱存定期还是存余额宝这个问题前，首先必须要明确一个事实，那就是近期的银行定期存款利息肯定是远低于理财产品收益的，这个时候钱若是放在银行里可能不但不会有收益，还会有损失。对于专业的投资人士来说，大部分都知道考量投资的维度可以是风险+回报率+流动性，现在我们就从这三个方面来分析一下这个问题。

 一、风险：两者大同小异，只不过余额宝的利率会波动 余额宝：从风险的角度考量，余额宝的本质是货币基金，它拿到钱后主要用于投资至少在目前的市场环境下，风险很小的银行存款、国债等安全性高、收益稳定的有价证券。不过余额宝的收益率会波动（俗称“利率风险”）。 定期存款：目前能想到的主要的风险就是银行倒闭，然而在目前的国内情形下，这事件的发生概率几乎为0。

 二、回报率：现在余额宝优于一年期定期存款 余额宝：就像前面所说的，它的收益率波动比较大，不同时间段会有不同的利率。 

定期存款：下面是2018年最新央行的存款基准利率—— 三个月定期存款1.35% 半年定期存款 1.55% 一年定期存款 1.75% 二年定期存款2.25% 三年定期存款 2.75% 这是中农工建四大国有银行官网存款利率，在这里要补充两点： 

1）中小银行因为更难吸引存款，会在基准利率上做一定的提高（目前最高可提高20%，即一年定 期存款在某些小银行的定期存款为 2.75% x 1.2 = 3.30%） 

2）在不久的将来，利率市场化将放开20%的上限，届时存款利率将会被进一步推高。 三、流动性 余额宝流动性极佳，余额宝两个小时内可以拿到，这个流动性和活期存款无异。定期存款可以提前支取，但是会损失利息。 财大师理财小贴士 基于目前的市场环境，综合考虑风险/收益以及流动性情况，结合你个人的风险偏好及流动性需求进行选择，当然若是你拥有的资金量也不少，也可以组建一个投资组合，将你的资金分配到不同的资产类别上。

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