解码财富智慧（1）

传递有价值的财富观，每天一点

    “你不理财，财不理你”这句话大家应该都听过。这句话本身没有问题，体现的思想是“无论你有多少的财富都是需要经营的“。只是这句话被片面的曲解了，一说理财就是买基金、股票、期货、债券等等，这完全是营销谎言。对于这样的认知其实害了很多人，要不然那么多的”韭菜“从何而来？也正是因为这句话，让很多人的理财之路陷入一种非理性的片面的境况之中。

      思考一个问题，理财的目的是什么呢？是为了赚钱，为了让家庭生活质量更高，为了孩子更好的教育，为了将来养老的保障等等。人人都在为了财富而努力，财富承载着一个家庭的生活品质、未来梦想、安全感和满足感，是实现幸福人生目标的工具。由此可见，财富管理并不是有钱人的专利，更是需要从家庭财务的角度出发来考虑该如何“理“，而非单纯的买买基金、买买股票这么简单。

      首先需要弄明白一件事，理财的含义是什么。理财的完整说法是财富管理。

      财富管理是指一套全面的长期的整体的财务规划，通过各种金融工具进行一系列的资产配置，将资产、负债、流动性进行综合管理，满足不同阶段的财务需求，达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。其包含现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排等。

      从定义来看，财富管理包含了以下几个层面的含义：

1、是所有人都需要的，并不是有钱人的专利，因为所有的人都会面临上述的内容。

2、是一种全方位的规划，规划的意义就在于为了让不确定的人生尽可能不偏离我们预期的方向。就如个人职业发展需要规划，孩子教育需要规划等一样。财富管理涉及到人生中所有与钱相关的方方面面。

3、是短期和长期共同组成的。短期规划是为了满足不同阶段的需求，而长期规划是为了最终实现家庭财务目标的，就如企业的短期目标和长期目标一样。

4、是需要利用多种金融工具来实现的。不同的金融工具作用不同，单一的金融工具无法实现财富管理的目标。

      在进行财富管理之前我们需要弄清楚其全貌，才能避免出现“盲人摸象”的局面。在后续的内容中，会讲述与财富相关的秘密，更多的了解财富在流动的过程中会发生什么、财富都会与哪些因素有关，弄清楚这些，才能够理性的选择适合自己家庭的金融工具。人人都应该学会财富管理，这也就是所谓的财商，体现的是管理财富的一种智慧。

2020年4月2日 于北京

未完待续