《富爸爸穷爸爸》第二课：富爸爸买资产、穷爸爸买负债

如果你中了100万彩票，你会干什么？

国外旅行？

买辆豪车？

付首付买套房？

《富爸爸穷爸爸》说，以上行为都是穷人思维，穷人增加支出，中产阶级买入负债（虽然他们自以为买的是资产）。

《富爸爸穷爸爸》第二课的内容就是：要想发财、先学财务知识，弄清资产和负债的根本区别。这是财富的第一条规则，也是唯一的一条规则。

-1-什么是资产？什么是负债？

《富爸爸穷爸爸》说：资产是能把钱放进你口袋里的东西，负债是能把钱从你口袋里取走的东西。

穷人买的都是负债！包括房子！

按照这个定义，国外旅行当然是负债，预定行程时马上支出一大笔钱，到实际旅行时还要花费一大笔钱；

豪车也是负债，你买了豪车，昂贵的汽油、维修、保险、停车费接踵而来，你得不断地从你口袋里取钱支付。豪车当然不是资产，并且你一买入就变成了旧车，价值立即贬值只剩下了80%；

房子呢？按照这个定义，根本不是资产，而是负债！因为它并没有给你带来金钱放入你的口袋，你要不断地支出维修费、管理费，国外还有高昂的房产税（中国也马上要推出）；如果有贷款，你还得支付高额的月供。并且因为买房，你失去了拿这笔钱投资获得收入的机会。

大多数成年人是“财务文盲”。

成千上万受过良好教育的人虽然取得了事业上的成功，却发现自己仍在财务问题中挣扎。他们努力工作，却并无进展，他们的教育中缺少的不是如何挣钱，而是如何管钱，即在你赚了钱之后如何处理这些钱。

穷人（包括资产阶级）中了100万彩票，或者升职加薪，他们想的是如何赶快把它们花掉，或者去购买一项负债，结果收入越多、支出越多、负债越多。这就是所谓的“蠢人花蠢钱”。

一个受过高等教育且事业有成的人，同时也可能是财务上的文盲。这种人往往太过努力地工作，因为他们只知道努力工作，却不知道如何让钱为他们工作。他们变成了赛道上的老鼠，只是不停地在赚钱的圆环上奔跑。

穷人的本质是其现金流模式。

为什么经常有一些人在忽然得到一大笔意外之财，比如遗产、加薪或买彩票中大奖之后，不久又陷入财务困境？

归根结底就是他们不清楚资产负债的区别，即便他们的财务状况会比之前好一些，但钱只会让穷人头脑中的现金流模式更加明显，如果你的模式是把收入都花掉，那么最可能的结果是在增加收入的同时也增加支出。

-2-穷人的典型现金流模式

《富爸爸穷爸爸》说，穷人的典型现金流模式就是：收入增加、支出增加、负债增加。

真正的穷人现金流模式是收入增加、支出增加。

每一笔增加的收入都用于了支出，因为有太多的窟窿需要补上，有太多的费用需要支付，并且他们对高消费盼望已久，很多穷人即使吃不起饭、上不起学，也要买电器、买手机。

中产阶级的现金流模式则加入了负债。

其实和穷人并没有什么不同，只是金额更大。当收入增加时，很多中产阶级会决定买一个套更大的房子，于是他们支付了房产税、新家具、新车，他们的房贷变得越来越高，他们的债务充斥着抵押贷款和信用卡贷款。

一旦像现在因为疫情等原因出现经济不景气，房价下跌，很多中产阶级就会变成负资产（也就是说他们欠银行的款项已经超过了房价），即使马上把房子拍卖所得全部还给银行，但还是欠着银行负债。结果他们身无分文，失去了首付、失去了房子，只剩下负债。

《富爸爸穷爸爸》说，作为一个有房子的穷人，你努力工作的结果如下：

一你为公司工作。雇员的工作只会使雇主或股东更加富有，而不能使他们自己更富有。你的努力和成功将使雇主更加成功并得以提早退休。

二你为政府工作。政府在你还未看到自己的工资时就已拿走了一部分（税收和保险），你努力工作，其结果是使政府的税收增加。在国外，实际上大多数人每年从1月到5月都是在为政府白白工作。

三你为银行工作。缴了税后，你的最大支出应该是抵押贷款和信用卡账单了。

没有受过教育、以及受过传统教育的穷爸爸们，他们的典型现金流模式是收入支出基本持平的，根本不可能去投资，结果负债比资产还多，即使钱再多，还是月光族。

-3-富人的典型现金流模式

《富爸爸穷爸爸》说，富人的典型现金流模式是收入增加、资产增加、负债减少、支出减少。

受过财富教育的富爸爸们致力于获得资产减少负债。

他们获得的资产越来越多，包括股票、债券、能够产生收入的房地产等，也就是他们不需要到场就可以正常运作带来收入的业务。

他们不需要为钱工作，而是让钱也就是资产为他们工作，为他们带来收入。

收入增加后，他们并没有用来增加负债或者支出，反而减少支出、减少负债（相对比例），剩余的去获取更多的资产。

于是富人的典型现金流模式导致了收入大于支出、资产大于负债的财务状况，富人也变得越来越富。

-4-如何正确地购买房子？

房子的本质是一项负债，但房子又有很多的情感意义，富爸爸也会购买房子，他们是如何购买房子的呢？

《富爸爸穷爸爸》说，当你想要换一所大一点的房子时，先买入一些资产，让它们创造能够支付这所房子的现金流。

举个例子：你购买一套大房子每年贷款本息加上各种支出需要10万元，那么你就要先购买一项资产，假设年收益率是10%，那么这项资产的金额就需要100万元（10÷10%）。

这样你增加的资产永远不会低于负债。

为什么不拿买资产的金钱直接买房子？因为这种看似蠢笨的方法，其实蕴含着一个深刻的道理，就是在支出前一定要先创造收入。富人先挣钱再支出，穷人先支出后还钱。

更优秀的做法是我曾经工作公司的一个司机，他在20年前不断贷款买房，我们还很不屑，认为有一套房住不就行了。当时没有贷款限制，首付也很低。他就这样付完首付就把房子租出去，用赚取的租金去付下一套房子的月供。短短几年就拥有了五六套房子。如今这些房子不仅为他带来了丰厚的收入，还升值了一二十倍。

他实质上是把房子变成了资产，能够给他带来持续的收入；这些收入可以覆盖新一套房子的负债支出还有盈余，于是他利用这些收入购置新的负债（房子）；新的房子出租又变成了资产，又带来新的收入......不断循环，只要他付得起首付，就可以买很多房子资产。

就这样他在我们这些所谓领导上级努力工作挣钱的同时，提前实现了财务自由。

这就是《富爸爸穷爸爸》第二课的内容：富人买入资产、穷人只有支出、中产阶级购买自以为是资产的负债。

你想变得富有吗？

那就努力去购买创造收入的资产吧——当然前提是你需要学习财务知识，真正理解什么是资产、什么是负债。

【无戒学堂日更第344天】