房贷利率LPR浮动和固定计算方式

从心态上讲，选择固定利率属于不愿意冒风险，稳健一类;选择LPR浮动利率实际上体现了一个人更愿意承担市场风险，参与博奕的心态。

固定利率：一旦选择，在未来几十年的还款周期里，房贷利率都保持不变，若你选择固定利率5.88,则意味着未来的还款利率基准都是5.88。

浮动利率：房贷利率每年都会调整一次，或根据和银行的合同约定，二年或更长年限。如果当年最新的LPR利率下降，房贷利率随之下降，反之则上升。

要注意，如果LPR降低了，我们的房贷利率并不是立马降低了，至少在2020年，房贷利率将会保持不变。从2021年开始，房贷利率一年可以调整一次，具体哪个月份调整，视跟贷款银行合同约定。

所以最终还是看你求稳，还是接受未知的市场利率变化了。

首先你要知道，这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%，你就别问LPR是啥了，你就记住这个数字就行了，4.8

假如你原来的房贷是1.1倍的，就是5.39%，5.39比4.8要高，5.39-4.8=0.59，这个0.59，就是你今后的房贷的固定加点数，永远伴随着你。

你今后的房贷利率就是: LPR+0.59。今年的LPR是4.8，你今年的利率就是4.8+0.59=5.39

2021年的1月1日，会根据2020年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率。

比如2021年调整成了LPR4.5%，那么你的利率就是4.5+0.59=5.09

假如你原来的房贷是打9折的，就是4.41%，4.41比4.8要低，4.41-4.8=-0.39，这个-0.39，就是你今后的房贷的固定减点数，永远伴随着你。

你今后的房贷利率就是：LPR-0.39。今年的LPR是4.8.你今年的利率就是4.8-0.39=4.41

2021年的1月1日，会根据2020年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率。

比如2021年调整成了LPR4.5%，那么你的利率就是4.5-0.39=4.11