【理财篇】 如何做好定投计划？

各位小伙伴们，下午好，今天我们将分享《指数基金投资指南》的最后一期，如何构建自己的定投计划。

第一点：梳理自己的现金流。在投资之前先要想好自己的钱将来会用来做什么。假如在未来一年就要动用这笔钱，那就不应该用来投资股票类资产。像指数基金等股票类资产，要做好投资3年以上的心理准备。

大家可以使用记账的APP，来记录一下自己每个月的收入和支出，这样才能计算出每月能够拿出多少钱用于投资。一些不必要的消费，类如经常聚餐，购物都可以尽量减少。

第二点：挑选出当前具有投资价值的、被低估的指数基金。相关内容已在第四篇有所介绍。

第三点：构建定投计划，可以用支付宝或者其他金融APP从场外购买基金，也可以开通券商账户，从场内购买。确定自己每月定投的时间和频率，比如，选择在发工资之后的第1个交易日进行定投。频率上，按周定投或者按月定投效果相似，选择适合自己的方式就好。最后，将定投的策略记录下来。

第四点：定期检查优化投资策略。计划不是一成不变的，随着工资的增长，学习能力的提高，可以进一步分析自己的投资策略，从低估值的指数基金中挑选最合适的。

定投计划

例举一个定投计划：

为自己构建加薪定投计划。

假如你是一个年轻的上班族，手里并没有太多的积蓄，你可以通过努力工作，未来逐步提高工资收入。如何打理这些工资，关系着你未来的财富能达到多少。

首先要明确一点，对于年轻上班族来说，认真工作才是让自己资产变多的最佳途径，而不是靠投资致富。刚工作不久的年轻人，努力工作几年，薪水增加两三倍一点都不难。但是想在几年里靠投资让资产增长两三倍，没有人能保证做到。所以年轻人最主要的是努力拼搏，无论是上班工作还是努力创业，靠事业提升收入是最关键的。这是非常重要的一点。

然后，对于上班族的投资，要牢记以下三个原则。

原则一：钱少也要存，节流为先。

原则二：区分“想要”和“必需”。

原则三：越早开始投资越好。

家庭资产配置

接下来，我们介绍一下如何做好家庭资产配置。

市面上除了指数基金，还有其他两种类型的基金：货币基金与债券基金。

首先我们来看看货币基金，基本上大家都接触过，像支付宝的余额宝，微信的零钱通这类都是货币基金。货币基金的特点是收益低，风险低，货币基金主要适用于短期零钱打理，无需过于比较货币基金的收益差，哪一种用起来方便就选择哪一种。

再来看看债券基金，债券基金适合于1-2年不太会用到的钱，它的收益与风险都介于货币基金与股票之间。债券基金主要用于资产配置的一种，当没有低估值指数基金的时候，就可以配置债券基金，或者将债券基金作为风险对冲，往往股市表现好的时候，债券市场会差一些；股票市场差一些的时候，债券市场就会好一些。

债券基金的投资方式主要是，以10年期国债利率为参考，当10年期国债利率高于3.5%时，就可以选择一些长期的债券基金品种；当10年期国债利率低于3%时，选择短期的债券基金，或者直接选择货币基金。

这一期的内容分享到这里就结束了，本书的分享也告一段落。接下来几期，我会根据本书内容，介绍自己的收获与总结以及自己投资的指数基金。欢迎阅读。