到房贷LPR利率和固定利率选哪个，怎么办？

1.坦白讲，转不转对你每月负担的月供影响不大。我们以20年还款期为例算笔账：假设你现在贷款100万。我们按照一个比较大的利率波动，也就是50个基点（0.50%）来计算，其实也就是每个月多还、或少还270元的差别。现在（2020年8月）转的话，只影响15个基点，也就是几十元，不必太纠结。

2.    在还房贷的人应该知道，房贷本来就是浮动的。这是因为你和银行签署的贷款合同，是围绕着“基准利率”签订的，基准利率调整了，你的房贷利率也会跟着调。

3.    基于以上信息，你大概能明白，面前的两个选项究竟是什么意思了——如果你选择转为固定利率，意味着从此之后，你的月供就不会变化（除非提前还款）；如果你选择转为LPR，只是从一个浮动转到了另一个浮动。但具体每个月你是多还、或是少还房贷，不确定。

4.    长久来看，中国及其他各国的整体利率都有向下的趋势。2020年，与其他成熟经济体相比，中国的房屋贷款利率其实偏高。如下图，成熟经济体的房贷利率基本都在3%以内。未来中国的贷款利率和房贷利率，大概率会进一步向下浮动。

5.    即便从长久来看，利率下调是趋势。但从短期来看，利率上涨也是常事。2020年，各国经济受到疫情影响，基准利率都明显下调，到达上一轮金融危机以来的最低点。那么从十年的长周期看，利率其实是下调的。但是在2010年前后及2018年前后，多个经济体在短时间内都出现了利率上调。值得注意的是，疫情过后，经济复苏，利率依然存在上升的可能。

6.    既然长期要下降，短期有风险，那么建议在选择时，考虑一下自己在投资中的风险偏好度。如果你是风险厌恶型，平时偏好买保底型理财产品，那么我建议你转为固定利率。毕竟现在每月的贷款你还可以承担，未来万一LPR涨了，多还钱总会不开心。但是如果你平时更偏爱“高风险，高回报”型理财产品，你可以考虑转LPR。毕竟从长远角度看，转为LPR划算的可能性更大。

7.    此外，也要考虑收入模式是否稳定。经济发展直接影响利率，经济发展好的时候，利率容易上涨，房贷也会上涨。反之同理。所以，如果你的收入特别受经济发展影响，波动性较大，不如转为LPR。这样经济好的时候你赚得多，房贷高一些不至于太心疼；奖金少的时候，正好还得贷款也少了。同理，如果你的收入比较稳定，可以考虑采用固定利率。

8.    不管选择了固定利率还是LPR，房贷利率，都要在所选利率的基础上，加上“上浮基点”。不用搞清楚具体的计算方式，只是温馨提示下，如果现在准备买房，不要只听信贷公司的推荐，自己多去看几家银行，尽量选取上浮基点少的银行。能在办理贷款的时候直接能节省一些利息，比指望全国整体下调LPR来得容易。