家庭资产配置攻略

很多人在开始理财时，都很困惑，我们该如何分配一个家庭的资产，有多少能拿出来投资股票？

今日阅读了 银行螺丝钉 老师的家庭资产配置攻略

共五篇文章，整理笔记如下：

家庭资产配置

我们可以把家庭资产分为四个部分：短期要花的钱，保命的钱，生前的钱，长期升值的钱。

短期要花的钱

一般要能维持6-12个月的家庭生活开销，这笔钱，随时可能会用到，因此，更适合用于投资货币基金或者债券基金。一般我们应从家庭资产中，预留10%左右，放在货币基金或者短债基金中打理，以应对家庭日常开销。

保命的钱

一般从家庭总资产中拿出10-20%来为家庭成员买保险，为家庭做一份保障，用少量的钱博取大量的保障。保险购买原则：先保大人再保孩子。先保家庭经济支柱。

生钱的钱

在家庭总资产中拿30%来生钱。这笔钱可以做更激进一些的投资，如股票、指数基金等。要争取更大的收益，得承担市场的不稳定，风险会更大一些，因此要做好3-5年不会用到这笔钱的准备。

长期升值的钱

约占家庭总资产的40%。这笔钱应稳健投资，为养老做打算。另外也介绍到了养老保险的三大支柱。

那么，我们该 如何构建属于自己的家庭资产配置方案呢？

第一步，计算家庭流动资产

流动资产就是能方便、快速转变为现金的资产，如货币基金、银行活期储蓄等。

第二步，计算股票资产的比例

股票资产配置比例=（100 - 家庭成员平均年龄）%         P.S.  未成年人不计入其内

以这一个数为上限，根据市场情况逐步投入。

一般一个家庭最少应该有30%的股票资产。

第三步，配置保命资产

在家庭流动资金李拿出10%来配置消费型保险。

家庭保险配置要遵循两个原则：①根据不同年龄配置相应的保险；②先配置大人的保险，再到孩子。

考虑对家庭收入贡献的顺序，先配置家庭收入主力的保险，再配置其他成员。

首先最应配置的是重疾险和寿险，资金允许的话，医疗险和意外险都应配置。

超过六十岁的老人，一般重疾险和寿险已经停售了，还可为老人配置医疗险和意外险。