能解决金融、公益、监管、打假等很多领域的痛点难点，但有
不少适用条件
金融服务是区块链技术的第一个应用领域。运用区块链技术能解决
支付、资产管理、证券等多个领域存在的痛点。
以支付领域为例，金融机构特别是跨境金融机构间的对账、清算、
结算的成本较高，涉及很多手工流程，不仅导致用户端和金融机构后台
业务端等产生高昂的费用，也使得小额支付业务难以开展。区块链技术
的应用有助于降低金融机构间的对账成本及争议解决的成本，显著提高
支付业务的处理效率。另外，区块链技术为支付领域带来的成本和效率
优势，使金融机构能更好处理以往因成本过高而被视为不现实的小额跨
境支付，有助于实现普惠金融。
比如，为解决金融机构间对账成本高的问题，2016 年 8 月，微众银
行联合上海华瑞银行推出微粒贷机构间对账平台，这也是国内首个在生
产环境中运行的银行业联盟链应用场景。微众银行区块链首席架构师张
开翔认为，传统“批量文件对账”模式长久以来未能解决的成本高问题，
正是区块链技术的用武之地。随后，洛阳银行、长沙银行也相继接入机
构间对账平台，通过区块链技术，优化微粒贷业务中的机构间对账流程，
实现了准实时对账、提高运营效率、降低运营成本等目标。截至目前，
平台稳定运行 1 年多，保持零故障，记录的真实交易笔数已达千万量级。
在公益领域，区块链技术也大有可为。蚂蚁金服涉及区块链的首个
应用场景就是公益，帮助一群听障儿童获得一笔善款，然后运用区块链
技术促进公益更加开放透明。蚂蚁金服技术实验室高级产品专家胡丹青
说：“区块链公益平台就像是我们在互联网上构建了一个专门用于邮寄资
金的邮局。用户捐的每一笔钱，我们都会打包成一个包裹，这个包裹通
过区块链平台传递，每经过一个节点，我们都会盖上一个邮戳，最后送
到受捐人手上。这样可以保证用户捐的每一笔钱都是透明、可追溯、难
以篡改的。”
在商品打假方面，区块链技术可以大显身手。胡丹青介绍，蚂蚁金
服将区块链技术用在了正品溯源上。目前，已有部分来自澳大利亚、新
西兰的海淘商品比如奶粉，用支付宝扫一扫，就能知道是不是正品。“跟
此前商家自录入商品信息不同的是，区块链是让多位‘记账师’公正、
独立、不可抵赖地完成记账。”
对于金融监管，区块链技术也能发挥一技之长。2017 年金融区块链
合作联盟（深圳）发布的《金融区块链底层平台 FISCO BCOS 白皮书》
认为，区块链为金融监管机构提供了一致且易于审计的数据，通过对机
构间区块链的数据分析，能够比传统审计流程更快更精确地监管金融业
务。例如，在反洗钱场景中，每个账号的余额和交易记录都是可追踪的，
任意一笔交易的任何一个环节都不会脱离监管视线，这将极大提高反洗
钱的力度。
有业内人士认为，区块链 1.0 主要针对数字货币；区块链 2.0 针对智
能合约，可以应用在金融市场中；区块链 3.0 适用的场景将会更多，甚至
会开创一个“区块链时代”。
何飞认为，区块链确实能解决很多领域的痛点难点，但区块链不是
万能的，也有很多适用条件。
比如，区块链技术去中心化的特点适合多方参与的场景，如果只是
单边或双边参与价值就不大。由于需要每个节点都去核对，区块链技术
也不适用那些高频交易的活动。
再如，区块链强调的是公开透明，并不适合对数据隐私要求特别高
的场景。