长投保险实战课之十三保险规划案例分析

  帽帽:

  91年生，26岁，单身，月收入6000，年收入80000。

  保费:

  收入的5%~10%(4000~8000)

  保额预计:

  意外险50万

  重疾险50万

  医疗险100万

  寿险50万

  挑选:

  1、消费型保险，较低的支出获得较高的保障。

  2、定期和终身灵活搭配，按需求来搭配，满足现阶段最重要需求。

  如果需要在人生最需要保障的阶段，先获得足够保障，则选择定期消费型，等以后收入增加，需求变化时，再增加终身型；

  如果非常看重终身保障，可选择终身型产品，但是这样预算相对较高，而且保额不够，可以考虑以后收入增加再增加保额。

  最终定期型组合:

  1、意外险:安意保50万，199/年。

  2、健康医疗险:弘康健康一生，重疾险50万，轻疾险15万，30年缴费，2635/年。

  3、医疗险:平安e生，100万基本保额，307/年。

  4、寿险:大白定期寿险，50万保额，保障到70岁，1200/年。

  总计:199+2635+307+1200=4341

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  双十原则:

  用10%的收入买保险，保额是家庭收入的10倍。【仅做参考】

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  张蛋蛋:

  30岁，已婚已育，二线城市生活，月入10000，老婆5000，双方都是独身子女，父母身体不错，30万房贷，10万流动资产，每月开支7000。

  买保原则:

  1、优先家庭经济支柱。

  2、保额不足先配置一部分。

  3、优先考虑保险组合。

  保费:

  5%~10%，家庭年收入18万，保费=9000~18000

  预计保额: 

  未来10年的必须支出(84万)+房贷余额(30万)-现有流动资产(10万)+孩子教育费用(100万)+赡养父母(40万)=244万

  张蛋蛋收入是老婆两倍，所以:

  寿险额度:

  张蛋蛋160万，老婆80万

  重疾额度:

  张蛋蛋:50万+42万(未来五年生活必须支出)+20万(房贷，收入较高，负担其中一大部分)-10万=102万

  老婆:50万+42万(未来五年生活必须支出)+10万(房贷，收入较低，负担其中一小部分)-10万=92万

  医疗险额度:

  各自100万

  意外险额度:

  各自100万

  保额不够，超出预算的解决方法:

  1、优先考虑家庭支柱。

  2、量力而行。

  3、优先考虑保险组合。

  4、增加预算，不能超过年收入20%。

  5、保额不足先配置一部分。

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  保险规划-总结:

  1、优先经济支柱，优先组合。

  2、首先保证意外，重疾、医疗、寿险。

  3、量入为出，循序渐进。

  4、优先选大牌，实力雄厚，服务和理赔服务更好，资产规模越大越好，偿付能力越高越好。