欧美跨境电商平台支付接入和流程设计

在欧美电商平台中，主流的支付渠道分别为PayPal和信用卡支付，其中信用卡支付主要支持国际上知名的5大信用卡品牌：Visa、Mastercard、AmericaExpress、Jcb和Diners club，其中Visa和Mastercard的使用较为广泛。

以欧洲为例，根据数据服务商Dataprovider对超过90万欧洲电商平台提供的支付方式的研究，PayPal和Visa已经主导了欧洲的电商平台的支付方式，除了荷兰，其他欧洲国家最受欢迎的支付方式不是PayPal就是Visa。

1、支付渠道优缺点和接入方式

1.1、PayPal

1）优点：类似于国内的支付宝，在国际上（尤其是欧美国家）有较高知名度，是跨境用户常用的收付款方式；交易全在线上完成，有完整账户体系，能形成有效交易闭环，操作简单快捷；0开户费0月费，支持多平台集成，起步成本小。

2）缺点：对买家的利益保障高于商家（支持买家180天内提交补偿申请等），易导致商家利益受损。

3）接入方式：可在PayPal官网填写信息后直接注册为商家账户，亦可使用已有个人账户升级为商家账户。

1.2、信用卡

1）优点：欧美最受欢迎的支付方式，用户群体及其庞大，覆盖范围广，使用率高。

2）缺点：需要开户费和年费，并预存保证金，接入门槛相对较高；由于黑卡蔓延，存在一定拒付风险，商家利益难以保障。

3）接入方式：由于信用卡品牌相对多样，单独接入Visa和Mastercard难以满足所有平台用户的使用需求，故一般通过第三方信用卡集成平台进行接入，国内主要接入平台有钱海、聚宝等。

2、下单支付流程设计思路

由于用户的观念和行为习惯的不同，欧美用户对于个人隐私的重视度要高于国内，这就使得欧美地区平台用户的注册转化难度增加。对于电商平台而言，为了平衡用户个人隐私（用户个人信息、历史行为轨迹等）和平台下单支付转化之间的关系，平台需要在注册和支付两个转化之间做一定的取舍，以下几种是欧美电商平台常见的下单支付流程设计方案。

2.1、无账号体系，完全免注册下单支付

1）用户在商品页或购物车页（数据通过客户端cookie存储）点击PayPal支付时，直接进入PayPal自有的登录和支付页，完成支付后服务端通过PayPal返回的数据获取用户的联系方式和收件地址等个人信息（因为PayPal存有用户相关的信息且通过服务端直接返回，故该数据不会存储在客户端）。

2）用户选择信用卡支付（未选择PayPal支付），由于卡方不会返回用户个人信息，所以需要在支付前先进入用户联系方式和收件地址设置页，让用户完成个人信息填写后并在客户端生成对应cookie后才能进行提交和支付。

tips：由于无账户体系，且用户个人信息通过cookie存储在客户端，故该数据有被盗风险。所以，在用户填写个人信息的时候可以提供“是否保存下次使用”的选项，如用户选择“否”则在订单支付完成后清除本地cookie，而用户选择“是”则可将cookie进行长期保存方便下次下单使用。

2.2、有账号体系，非强制注册下单支付

1）用户在商品页或购物车页（数据通过客户端cookie存储）点击PayPal支付时，流程同无账户体系中的PayPal支付。

2）用户选择信用卡支付（未选择PayPal支付）时，强制用户注册账号后才能填写用户联系方式和收件地址等信息并完成支付。这样就能将用户的个人信息存储在对应的账号内，避免了数据被盗的风险。

3）无论用户选择PayPal支付还是信用卡支付，都不强制用户注册并登录后才能支付，而是在用户下单支付完成后，再引导用户注册自己的账号来查询订单记录。当用户完成注册后，再通过用户个人信息cookie、下单用户cookie和注册用户cookie的比对进行判断，如cookie唯一性标识匹配，则将用户个人信息和订单数据迁移到新注册的账号下，并清除本地cookie。

2.3、有账号体系，强制注册下单支付

无论用户后续会选择PayPal支付还是信用卡支付，均在用户进入支付前强制用户注册并登录后才能提交订单，用户个人信息和订单数据均存储在用户个人账号内，仅用户在未登录情况下添加的购物车进行客户端cookie存储。

3、写在最后

为了满足平台用户的支付需求，PayPal和信用卡支付已经成为欧美各大电商平台的标配，在其他选择上并没有太大的拓展空间，主要的差异点在于通过不同第三方平台接入时的费率和结算方式的不同。

对于下单支付流程的设计选择，核心在于用户注册和下单支付的转化上的取舍，另外一个是品牌背书的问题。在平台刚起步且没有相应的品牌背书时，强制欧美用户注册势必会极大的影响到用户的下单支付转化；而如果选择了带账号体系的非强制注册方式，则可以在一些合适的场景（如付款后查订单、注册领折扣券）来引导用户进行注册。