保险怎么买？手把手教你父母、成人、孩童如何买保险

前几篇文章里，小栖和大家讲了不少关于保险的小知识，以及我们为什么应该准备一份保险。

后台也有不少朋友反映想要购买保险，但还存在一个很现实的问题就是，保险产品现在越来越多，看得人眼花缭乱，究竟要怎么选才能为自己为家庭配置最合理、划算的保险？

实际上，买保险就像做衣服，需要从家庭的收入、年龄，以及主要的劳动力结构做计划。

今天我们就从家庭成员结构的角度出发，谈谈如何科学配置保险的问题。

一、孩童

孩子作为父母的“心头肉，骨中血”，很多父母有了孩子后，事事都以孩子为重点，总是期望把最好的给孩子，甚至不顾大人，先给小孩配保险，但其实这种做法是无比错误的。

买保险一定要做到先大人，后小孩。

孩子十几年都没有赚钱能力，算是家庭的“负资产”，真正意义上的保护孩子，一定要先为大人配齐了保障，有多余的预算再给孩子买。

这样即使自己出什么意外了，也能留笔钱用于孩子成年之前的生活、学习。

而对于孩子，由于一般孩童的身体抵抗力比较弱，容易生病感冒，所以对孩子买一份医疗险是最有必要的，重疾险能有条件就买，没有条件就先保障好大人。

二、顶梁柱

作为家庭经济收入主要来源的顶梁柱，是比父母、孩子更应该受到全面保障的。重疾、医疗、意外、寿险，在经济条件允许的情况下，能够配全最好就配全。

另外，很多人在购买保险时容易陷入返还型保险的误区，这种保险看似占了便宜，其实大部分情况下都是亏的，不花钱得保障的事情，只能在童话世界发生。

所以成年顶梁柱的保险购买，最好依据个人家庭实际情况，年保费支出应为家庭年收入的10%～15%，这样既不影响正常的家庭开支，还能对家庭风险进行分担。

保险购买最好是意外、医疗、重疾、寿险，四位一体，全面保障家庭顶梁柱。

三、父母

到了人生的夕阳阶段，想买保险还是挺不容易的，保险有两道门槛，一是年龄，二是健康。

对于父母这一辈，目前最需要的也就是健康的一份保障了。由于年纪大了，容易多发意外，所以最应该购买的是意外险，其次在有条件的情况下，购买一份重疾险。

50 岁是重疾险最后的上车机会，对于身体好的老年人，消费型重疾险就是比较好的选择。

如果身体素质没有那么好，买不了重疾险也不要灰心，可以购买防癌险，糖尿病三高人群都能买。

总体而言，年龄越小，保费越便宜，可以选择的产品机会也会更多。

为避免无保可投尴尬状况的出现，保险还是趁早规划比较好。再者年轻的时候身体素质较好，一般不会被拒保。

最后，小栖要千万提醒大家，保险最重要的就是结合自身的实际情况和需求，千万不要听说哪款产品好就盲目购买，否则一旦买错，钞票就变为了废纸，得不偿失哦！