麻杆儿保险，也没几个人真懂

完善的金融市场少不了三支柱——银行、证券、保险。如果拿三条腿的桌子作比喻，咱们国家这桌子腿儿还是相当奇葩的:银行超粗，一支独撑；保险就在一旁斜支楞着，象麻杆儿；证券更是晃荡如细绳。(不信上数据，就用总资产来说吧，截止2022年二季度末，我国金融业机构总资产为407.42万亿元。其中银行业机构总资产为367.68万亿元；保险业机构总资产为26.64万亿元；证券业机构总资产为13.1万亿元[翻白眼])

也难怪老百姓看不上卖保险的，你们家底儿还不如人家银行零头，你们公司大门朝哪儿开我都不知道，业务员今儿干了明儿走了，我敢把大钱交给你们嘛？

眼见为实，老百姓把大钱都交给房地产了，房子能住能租又增值，杵那儿倍儿塌实。房价狂涨30年几乎成了一代国人的信仰。若再能剩点就搁银行吧，谁家不是这么干的呢。从众总归是安全的，现在不正救市呢，国家再不济也要管大多数人嘛!

只是这世上还有个真相就是“二八定律”，二里净是强人，强人玩的肯定不是大众游戏，比如保险和证券。

用保险理财，其实门槛儿并不高，只是真钻真懂的人很少。因为保险公司的运营模型比较复杂，我专门问过一些私募经理怎么估值一家保险公司的股价，回答多是泛泛，即从资产端(投资)和负债端(保费)两头分别分析。

此文就是对保险资产端——投资范围和比例监管细节的一篇非常专业的回答，教材式风格，不大讨巧。因为里面涉及了不少保险专业术语，也有《公司法》的内容，比如公积金、未分配利润、准备金、次级债……这些词都不明白，保险这个工具底层究竟怎么玩你就弄不明白，不明白你肯定也不敢把家里大钱放这个地方。

工欲善其事，必先利其器。国家推的个人养老金账户产品筐里也有保险产品呐，那1万2里要不要配点？配多少？市面上还有更高效的产品吗？如果你好奇又没时间搞懂，可以找一个爱较真儿又会把专业词儿翻译成大白话的人多聊聊。[咖啡][调皮]