长期投资如何做好理财规划

选择好资产种类后,接下来就是确定资金的比例分配。根据我们的理财目标、所处人生阶段、风险承受能力等因素,可以有多种确定资金比例的方法。指旺君在此为大家介绍两个常用的:

1)100法则

100法则,具体来说就是用100减去你的年龄,就得到投资权益类资产的比例,而你的年龄就等于投资固定收益资产比例,比如你今年25岁,那么就用25%的自己投资于固定收益资产,75%的资产投资于权益类资产。

为什么要这种方法?因为年轻的时候,风险承受能力较高,可以加大权益类资产的比重,但随着年龄的增长,对风险的承受能力也开始降低,所以需要增加固定收益产品的比例

确定好前期的分配后,我们又会面临一个问题,投资品的价格在不断变动,如果后期投资品的比例出现变化,怎么办呢?

2)恒定混合策略

恒定混合策略,就是固定好各项资产配置最初比例后,每运行一段时间,比如每隔半年或者一年,定期调整到最初的比例状态。我们曾经在基金投资中也谈到这种操作方法,在资产配置中也同样适用。那这种策略为什么有效呢?

我们知道,投资品价格波动往往具有一定周期性,几乎任何一类资产,涨到一定程度就会下跌,跌到一定程度又会反弹上涨,不断循环,利用这样简单的规律,如果一类资产涨得比较多,可能有下跌可能,适合卖出以保住投资成果。相反,若一类资产跌得较多,可能是源于其价格被低估,未来可能上涨,所以适合在低点多囤一点补仓,让各类资产达到比较均衡的比例。这样操作,就能帮我们顺势调整,实现平衡。

举个例子来说吧,如果我们把10000元四等分,每份2500元,分别投到现金、债券、股票、黄金这4类资产中,假设投资1年后,总资产变为12000元,而这4项资产有亏有赚。要维持恒定比例,我们继续四等分,就是每份资产应该为3000元,我们可以选择将资产高于3000的部分卖掉,补到未达到3000元的资产上。

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