手上有10万块余钱，该存在银行，还是拿去理财呢？

一般我们在做任何理财决定的时候，无非会从收益率、流动性、安全性三者来进行考虑，而一般在银行网点存款也好，购买理财也罢，排除波动比较大的权益性产品，安全性都是有保障的。因而接下来主要从流动性、收益率两个角度来衡量。

银行存款

只有10万元余钱，不到20万元，无法购买到商业银行的大额存单，因而无法享受到大额存单相对较高的收益、提前支取靠档计息的福利以及未到期可以溢价转让的流动性优势。而单纯的银行定期存款普遍年化收益率又不高，年化收益率超过2%以上的并不多，超过3%以上的几乎没有。而期限较长的定期存款流动性又不好，定期未到期提前支取还只能享受到活期货款的利息。因而存在银行并不是一个好的选择，流动性不好、收益率也不高。

银行理财

而银行理财品类繁多，既有稳健投资者偏爱的货币基金、全债型基金这类固定收益类产品，也有激进投资者喜欢的收益、风险都比较大的权益类产品。所以从收益率、流动性、安全性三者综合考虑来看的话，找到一款适合自身的理财产品可能会更好一些。既然权益类理财产品受市场投资环境影响，市场风险较大，安全性不够，并不适合所有的投资者，所以下面我们主要探讨两款固定收益率的理财产品。

比如货币市场基金，就拿大家比较熟悉的余额宝来说，即便从此前的6%的收益下降到目前的2.55%，在收益率层面依旧可以秒杀95%以上的商业银行定期存款，同时随时可以支取，流动性和现金无疑，而目前很多银行就存在很多货币市场基金，而且部分收益率甚至高于余额宝。所以在流动性和收益率层面都优于定期存款。

而全债型基金，在去年股市不利的大环境下可谓大放异彩，走出了一波债券小牛市，排名前十的债券型基金年化收益率甚至超过了10%，几乎都是全债型基金和被动指数型债券基金（如下图），而在今年经济增速放缓的当下，股市估计很难走出牛市，债券基金估计收益率依旧值得期待。对于一些中长期债券产品而言，虽然流动性同定期一样，但是收益率却高了近10个点。

存在银行是理财的一种。存在银行包括银行定期存款和银行活期存款，一般就是指银行定期存款，如果有着10万元应该如何理财呢？

理财需要冲分结合自己的实际情况，比如收入情况，支出情况，负债情况，风险偏好等数据，每一个数据都会影响理财的选择，不同的人，各方面的数据都是不一样的，所以理财的需求也还不一样。下面小财就来说说最适合大众的10万元的理财方式，个人具体的理财产品需要自己判断。

10万元的理财资金本身不是太多，得到的收益也不是太大，可选择的理财产品本身有限，只能在银行存款，货币基金，基金，债券等理财产品中选择，没有达到20万元的大额存单门槛，和信托的100万元的门槛相差更是达到了90万元。

小财建议5万元选择银行定期存款，剩下的5万元选择货币基金。这样的组合方式不错。银行尽量选择地方银行，在得到更多的利率方面具备优势，货币基金可以选择余额宝或者零钱通等主流的货币基金销售渠道，也可以选择其他的货币基金销售渠道，小财建议把5万元分成2至3份买入货币基金。

具体的理财方式最好还是根据个人的情况而定，比如小财就经常买入一些指数基金，采用基金定投的方式，不过这样的基金风险较大，收益也较高，如果想要获得更高的收益并且有着一定的风险承受能力，那么还是可以选择定投基金。

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