《小狗钱钱》读后感——谁说负债与理财不可兼得

最近报了一个理财入门的网课，尽管微信社群硬是做出了传销的气质，但不妨碍其中的干货。

开课之前，推荐了《小狗钱钱》这本书，讲述了一个一个小女孩在一条会理财、会说话的狗狗带领下，开启理财之路的故事。虽然是很多年前的书，但不失为理财科普的入门读物，不仅仅是小孩，大人也值得一读。

我们总是在背负了一些卡债、花呗之后，开始暗暗下定决心：
等还完了债，一定要理性消费。好好理财，重新做人。
但事实上，负债永远没有彻底还清的一天。今天这个时代，花呗、信用卡悄无声息得渗透在你生活方方面面。连刷个地铁，都先做后付（花呗付款）。
我们真正的状态往往是：
旧的负债还没结束，新的负债还在增加。

但是这样就不能理财了吗？

我们以往接收到的，来自父母、老师甚至官方媒体的讯息都是——无债一身轻，再来谈攒钱，
《小狗钱钱》提供的理财思路则是：

理财随时都可以开始！

为自己的理财行为寻找动力

期待自己向往的生活，挑出几件最想做的事。成为自己理财的动力。也许最后你攒下的钱并没有用来完成你的清单，但你拥有了自由选择的底气。

不要强迫自己存款

没有必要强制要求自己，每个月一定要攒下明确数额的钱。
我在大学的时候，每个月会存300元到不常用的银行卡里，希望以此来减少自己的开支。但事实上，每个月底，我还是会从这张卡里取钱来填补生活费的空缺。
所以我觉得这种定期存款的行为，一方面会造成更大的压力，影响生活质量。另一方面，即使这样做了，但遇到生活费不够的情况下，还是会用攒下来的钱。这样一来，这个攒钱的行为变得毫无意义，还严重影响我的信心。
我会不断怀疑自己：
是不是消费过度？
是不是不会理财？
而事实上，我也只是正常大学生的开支，并没有额外的开支！

合理分配你的收入

必要的生活开支

房租、吃饭、交通，这些必要的开支

负债

贷款、信用卡、花呗
《小狗钱钱》建议的时候，分期付款的时候尽量选择每月还款比较低的方式。
这不意味着，你可以无尽的分期。
比如我买了一台相机，我希望在6个月内分期付款。我这6个月过的并不轻松，抠除生活费等必要的开支，大部分的钱都用在这个相机上。
每个月没有剩余什么钱。遇到急用的时候，我手里根本没有钱。
6个月过后，我终于还完了钱。但我的存款也没有增加。于是当我想要卖点别的东西的时候，我又要开始重复上6个月的生活。

这本书提出，负债与存款也可以同步进行。

如果在我购买相机的时候，我选择了12个月分期，我每月剩余的钱就可以用来储蓄和理财。而我的生活压力也会大大减少，同时，当我遇到一些突发用钱的情况，我也不需要增加新的债务！

收支这样来

收入=生活必要支出+负债+储蓄+理财

最后还是不建议过于依赖花呗和信用卡！

希望每个人都可以过上想要的生活。
@sodasimona