家族价值观传承绝不是传承妄念

中国社会高速发展的历程，见证了无数民营企业家的大起大落，也见证了稀少民营家族的长治久安。中国的民营企业，贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的就业，90%以上的企业数量。民营企业家在中国，这些年特别难。因为，他们不能和国有企业一样，享受公平的金融制度和财富保护。在这段艰难的日子里，对风险充满敬畏的企业家，会对风险有系统性思考。只有对风险有系统管理的企业家，才能由富赴贵，守住下线，一代代越来越好。

  “岁月静好，是因为有人负重前行。”

  一个家族多少代人，才能出一个赚钱能力强的“顶梁柱”。而遗憾的是，能力大责任重的“顶梁柱”，往往已在创造企业财富的过程中殚精竭虑，守护家族财富和代际传承财富的事儿，却在其他家族成员中被或多或少的遗忘。

  前不久，没有敬畏风险的“小马奔腾”，“李明夫妻共债案”二审宣判，驳回李明遗孀金燕的上诉请求，金燕需要为亡夫李明因对赌协议形成的2亿元债务承担清偿责任。如果李明这位“顶梁柱”，能在签订对赌协议前，用终身寿保险金信托的方式事先对家庭财产进行隔离，保险和信托在受益人为他人的情况下，在对赌发生后具有不受追究的特性，金燕就不至于丧夫又负债。

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  而另一位“顶梁柱”黄光裕快出狱了，杜鹃也许会还他一个更好的国美。原来黄光裕之前每年会拿出净利润的一部分，转入杜鹃的个人账户，转换成保险和信托。国美陷入危机时，杜鹃拿出个人资产2个亿，帮助黄光裕夺回了控制权。

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  同样是2个亿，企业家太太金燕背的是雪上加霜的债，企业家太太杜鹃攥的是雪中送炭的钱。

  作为保险从业者，我发现，当谈及“顶梁柱”头上的风险时，企业家家属们不成熟的“驼鸟风险观”很自然就冒出来了。“谈生不论死，想好不想坏，万里长城永不倒！”这只是希望，并非现实。

不光是家属们忌讳，顶梁柱们对人生风险更是多有不屑。这也造成很多家庭的不幸，财富找不到（如代持）、传不了（没税源）、分不平（家族内部矛盾）让很多家庭发生事情后就乱成一锅粥。人生上船也必定下船，无论是生命的“下船”、还是企业经营的“下船”，下船的那一刻，常常来得都特别不是时候。企业家如果自己不看通透，家族必然面临考验。盖棺定论的人生，需要向死而生的勇气和智慧。

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《心经》有云：“心无挂碍 无挂碍故 无有恐怖”，做好安排，人生自然通透，方能心无挂碍。而我们，任重道远。