如何用三步摆脱月光

    出生在世代为农的家庭里，我亲眼目睹了父母因为贫穷争吵不休的无奈场景，当妈妈因为爸爸多花了几十块钱而抱怨不止时，我认为金钱是罪恶的，造成了家庭生活的矛盾。

    当我还是个懵懂的大学生时，对金钱的概念非常模糊，小心翼翼盘算着父母每个月打来的生活费，刚刚够花，却也没有多余的钱可以存储。

    刚开始工作时，每月工资只有2000多元，还不到月末就已经挥霍一空了，偶尔吃的一顿大餐也只是停留在撸串上，稍微任性的买买买，剩下的日子就开始吃土。

 

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  随着结婚，生宝宝，生活开支一下子就增大了，所幸的是有自己的房子，不用每月交房租，节省了一大笔开支。正真意识到该理财了，源于和闺蜜的一次聊天，当初和她在同一家公司上班，每月的工资一样，当我还过着月底吃土的日子时，她已经在一年多的时间里攒了将近20000元，这个巨大的差距让我很汗颜，也开始认识到要调整自己的消费习惯。

    我的理财第一步是学习理财知识，从网上购买了一本名叫《小狗钱钱》的书，拿到手里才发现这是一本专门写给小孩子看的理财书，所以这本书最大的优点是通俗易懂，由浅入深，一步步教会理财小白改变思维方式，学习理财，逐步实现财富自由。

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我的理财计划第一步：记账，做计划。

    2017年我的工资涨幅比较大，为了摆脱月光，我开始记账。以前工资只要一到账，就由着性子花，从未记过账，更不要说系统的做个月计划。导致月初信誓旦旦要存钱，还不到月末就花光了，可悲的是自己根本不知道钱都去哪里了。开始理财的第一步就是从记账开始的，手机上有各种各样的记账APP，找到一款适合自己的，坚持记下来就可以了。记账前几个月最难坚持，总是会忘记随手买过哪些物品，记太琐碎的花费也会让人感到枯燥，所以前几个月的我，虽然一直在坚持记账，但仍旧是月光族，记账在我的生活中成了流水账一样的存在，丝毫没有改变我。我没有分析账单，自然也不知道在生活中哪些方面存在不必要的开始，于是在记账第四个月开始，我开始分析每月的花费账单，提前列计划，将工资分为三部分，一部分用于强制储存，强制储存的部分一般占总工资的30%，我一般会将这部分钱存成银行零存整取，虽然利息非常少，但我的目的是强制性存钱，所以基本不考虑收益。第二部分用于日常消费，列出每月的必要消费和不必要消费，不必要消费可以考虑延迟满足，通过分析帐单，可以知道一个月基本消费多少钱，从而制定切实可行的计划。第三部分是应急基金。我们永远不知道意外和明天哪个会先到，所以这部分存储是非常有必要的，哪怕每月只存储几百元，积累起来也能派上大用场。

    《小狗钱钱》这本书还讲到了如何解决负债问题，如何正确对待信用卡，虽然我自己非常排斥使用信用卡，但老公却是拥有三张信用卡的人，为了让他戒掉信用卡，我专门将这部分内容给他看，希望他能悬崖勒马。关于负债和信用卡，小狗钱钱有话要说：

1、 欠债的人应当毁掉所有的信用卡（因为在使用信用卡的时候，总比现金要花得多）。2、 应当尽可能少地偿还他们的贷款。3、 对于消费贷款，欠债的人应该将不用于生活的钱一半存起来，另一半用于还债4、 对于所有的消费，都要问自己“这真的有必要吗？

    现在社会，提前消费似乎是很理所当然的事情，各种信用卡，网贷，花呗，借呗都鼓励你提前消费，甚至连没有经济来源的大学生也过着这月买，下月还的潇洒生活。殊不知，正是这些提前消费把你一步步推向负债的深渊。钱钱提出的解决负债的方法很值得一试。

    定期储蓄使我有了一部分可以流动的资金，我开始了理财的第二步：养好我的鹅。

  《小狗钱钱》里的金先生告诉吉娅关于鹅和金蛋的故事，对我而言，我定期储存的本金就是我的鹅，而日后投入到理财产品中获得的收益就是我的金蛋。没有鹅就不会有金蛋，所以我要养大这只鹅，让它为我赚来睡后收益。想要养好鹅，就意味着要克制消费，不能杀死我的鹅换来短暂的物质满足，收入的30%是一定要储存用来养鹅的。就像小狗钱钱说的，假如我没有了我的“鹅”，我就总是为赚钱而工作，但一旦我有了属于自己的“鹅”，我的钱就会自动为我工作了。

    等养肥了我的“鹅”，我的理财也就进行到了第三步：学习理财产品。

    目前市面上的理财产品琳琅满目，收益和风险也参差不齐，我还要不断的学习一些专业的投资理财知识，以便更好的利用我的鹅。

    我从不避讳谈钱，也非常享受金钱带来的安全感，在自己的能力范围之内，通过开源节流，不断提升自身工作能力和赚钱能力，做一个自信富足的斜杠青年。

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