保险公司倒闭？

今年5月，金融界发生了一件大事——包头商业银行破产了，而这不是第一家破产的银行。

银行可以破产，那保险公司会倒闭吗？倒闭了，我们的保单怎么办？

先看下面《保险法》的三个节选

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以上三段法律条文，简言之，保险公司是可以倒闭或者解散的（法律规范用词为：撤销、破产），主要是因为保险公司的偿付能力不足所致。

保险公司破产必须转让已有的人寿保险，有效保护持有人寿保险的投保人、被保险人和受益人的利益不受影响。

如果保险公司真的“走投无路”，怎么办？保险保障基金开始出手，也是兜底保险公司的第一选择。

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为了规范保险保障基金的筹集、管理和使用，保障保单持有人的合法权益，2008年《保险保障基金管理办法》出台。

对于达到理赔条件的保单持有人，在人寿保险公司处于撤销清算和破产清算时，他们的权益如何保障呢？

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保险保障基金的救助，并不是法定强制性义务 。

在“保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助”这句话中，我们要注意到“可以”二字，也就是说保险保障基金的救助，并不是法定强制性义务，而是可以自愿履行、也可以自愿不履行或者部分履行的一个非强制性义务。万一出现系统性金融风险，保险保障基金很有可能无法全面覆盖。

我们要承认，还存在大量经营困难、甚至部分偿付能力不达标的保险公司的现实。虽说政府作为最后的“护航者”，以尽最大可能不使保险公司解散或倒闭。但试想一下，拥有千亿资金的保险保障基金，为接盘安邦，已动用约50%的资金余额。这样的“兜底”，保险保障基金还能接几次呢？

救助金额的上限为转让前保单利益的90%

在“保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限”。这一条的90%不能理解为保险保障基金保证、承诺给90%的保单利益，而是上限。

是不是所有保险公司一旦出问题，保险保障基金就会出手？

每一次出手都是很慎重的思考。

从新华保险到中华联合保险再到安邦保险集团，一家世界500强企业、两家大型保险集团，要么是拥有不错的保险底蕴，要么是具有不错的资产质量。

因此，综合来看，万一保险公司真的倒闭或出现系统性金融风险，我们可以说，救助极大概率有保障，但救助金额具有不确定性。不过，系统性金融风险发生的概率很低。就算发生，保险公司也是国家必救的金融体系。

所以，与其说是保障基金给我们兜底，不如说有国家给我们兜底。

话说回来，以后你投保时，会只看产品，不看代理人的专业度，也不看保险公司吗？[疑问]