银行卡也能理财，你知道吗？

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        理财不仅要管好手头的钱，更要打理好钱包里的各种银行卡。随着国内银行业务的不断更新，工资卡、水电费卡、加油卡，还有在特约商户打折的专用银行卡等，让人眼花缭乱，应接不暇。然而，小额账户管理费、银行卡收取年费、异地取款、跨行取现收费等一系列收费项目的出现，使得持卡消费显得越来越不划算。同时办理多种银行卡，不但不利于资金的管理，而且还会增加我们的额外开支。因此，掌握以下方法，巧妙使用银行卡，对于手中持卡较多的家庭来说，是非常有必要的。

1、减少银行卡数量

      家中之所以会有多张银行卡主要是由于各卡的用途不一样，比如atm支取工资、扣缴住房贷款、代缴水电费要分别使用不同的银行卡。有的人为了取款方便，还办有牡丹卡、金穗卡、长城卡。这样表面上看是给自己带来了方便，实际上却不利于个人资金的管理。因此，在小额存款收费和收取银行卡年费的情况下，适当地清理手中的银行卡显然是很有必要的。

      目前，随着银行卡综合服务功能的日渐完善，“一卡通”业务应运而生。一张银行卡即可提供取款、缴费、转账、消费等多种服务项目。除此之外，若持有不同银行的银行卡，也需要对其进行整理，将卡的功能进行整合。因为持有多家银行的银行卡，不但容易造成个人资金分散，而且需要对账、换卡和挂失时，更是要奔波于不同的银行之间，造成大量时间的无端浪费。

      一般来说，人们应结合自己的实际情况，综合比较选择一家用卡环境好、服务优良、收费低廉的金融机构。若经常出差，可选择一家股份制银行的银行卡，这样的银行不收开卡费和年费，异地取款有的银行还免收手续费。若经常去小城市出差，最好用四大国有银行的银行卡，因为这些银行营业网点较多，取款较为方便。另外，对于一些不常用的银行卡，若是挂在存折账下，可考虑到银行办理脱卡手续，取消银行卡的服务功能。若自己手中的卡是已经不用的“睡眠卡”，应及时到银行销户。

2、合理透支

      对一般的家庭而言，如生活中遇到特殊情况，有时难免捉襟见肘，支取以前的定期存款必然会造成利息损失，向朋友借又不好意思，这个时候如果拥有一张具备授信功能的贷记卡便可以解燃眉之急。

      有固定职业和收入的家庭可以向银行申请办理贷记卡，银行会根据办卡人的综合情况核定信用额度（一般在5万元之内）。在此信用额度内，持卡人可先划卡消费，只要在规定的到期还款日前偿还透支款，就可以按还款金额恢复相应的信用额度，持卡人还可以继续使用新额度。

      这种卡最大的特点是可以享受免息还款。许多银行规定，持卡人在信用额度内透支消费，从信用消费日至规定的到期还款日为免息还款期，持卡人可以享受最短25天，最长56天的免透支利息待遇。也就是说，持卡人只要在免息期内把透支消费的钱补上，银行便不会收取任何费用。这无形中等于向银行借了一笔可以随借随还的短期无息贷款，还省却了烦琐的贷款手续，既方便又实惠。

3、巧用信用卡分期付款

      持卡人在进行一次性大额购物或服务消费时，可将付款总额分解成若干期数，只要按时偿还当期款项，就不必承担任何利息或手续费用。如果家里遇到装修、买家电等大额资金短缺的情况，就可采取这种方法加以解决。

4、善用网上银行和电话银行

      当前，银行为了降低成本提高经营效益，纷纷撤并网点，使营业网点越来越少，取而代之的是大力推广金融电子产品，激励客户自己在家动手使用网上银行或者电话银行办理业务。因为如果客户使用网上银行，将不会占用银行的柜台资源，并且网上银行是所有业务手段中成本最低的，所以银行会让利酬谢，对网上银行进行收费折让。例如，建设银行规定在网上银行和电话银行上办理速汇通（即电子汇款），分别按6折和8折收费。因此，在收费的情况下，在家里使用电话和电脑自己办理业务，其好处一是可以节省跑银行的精力和时间，二是可以节约日常的金融生活支出，何乐而不为？

5、挖掘银行卡其他理财功能

      不少银行卡都是一卡多功能，客户选择这类银行卡，在开户时可与银行商定一定的处理方案，以后银行电脑系统就会自动处理，以保证自己获得最大的收益。

（1）“一卡多账户”灵活方便

      目前，“一卡多账户”功能可以在同一张银行卡下设立不同的账户：活期、三个月定期、半年定期、一年定期、三年定期等。在银行的柜台上一次开办“一卡多账户”业务后，你就可以在家中或是办公室里通过电话银行或者网上银行，把自己的钱灵活移动。如张女士把一笔钱入账，2000元放在活期账户里，以备日常消费和开支；500元存上三个月定期，预备女儿的生日宴会之用；500元存入一年定期，准备春节的时候给父母一个“大红包”；1500元放进三年定期，投资市场不太景气的日子里，就保守点拿点定期利息，收益率也不算低了。

（2）不同币种一卡理财

      “一卡多币种”是和“一卡多账户”类似的一项银行卡服务，在同一张银行卡下拥有美元、欧元、港币、日元等多个不同币种的账户。还有的银行将“一卡多账户”和“一卡多币种”的服务进行了“打包”服务，就是说，在同一张银行卡下拥有多个币种、不同储种的账户。银行卡内“定活理财”比起“一卡多账户”，银行卡内“定活理财”更加省事方便。只需要在银行设定不同存款比例，银行就会自动为你将资金“搬运”到不同的存款账户里。在必要的时候，还可以在活期和定期之间灵活调度资金，让你既享受到活期的便利，又不失去定期的收益。目前的银行卡内“定活理财”主要有两种方式。一种是设定好活期存款的数额，其余的资金都划转到定期账户中去，当然了，定期究竟“定”多久也由你选择。另外一种是设定好定期存款的数额，其余的资金则划转到活期账户里。

      此外，还可以根据自己的收入和支出的特点，选择相应的“定活理财”服务，设定好活期账户或是定期账户的账面保持额度，让银行卡内的资金灵活而且使收益最大化。