我把我的房贷利率转成LPR浮动利率了

8月31日是决定是否将房贷利率转成LPR浮动利率的最后时间，如果你还不知道要不要转？怎么转？那么请看今日这篇文章~

梅姨今天就把自己的房贷调整好了，现在来手把手地告诉你怎么操作。

第一步：打开你贷款银行的APP，找到“贷款利率转换”按钮。

由于这个政策要求银行于今年8月31日前完成，时间还是比较紧的。所以各个银行基本都直接在其官方APP上开通了转换功能，非常方便快捷。

第二步，也是最重要的一步，计算一下你转换后的贷款利率是多少？

可以看到梅姨当前房贷利率是4.165%.

我们先来计算下我的房贷的加点是多少：

加点幅度=原定贷款利率-前一年发布的5年期LPR

而2019年12月公布的5年期以上的LPR是4.8%，所以我的加点=4.165%-4.8%=-0.635%.

所以，大家看到了，加点虽然叫加点，但是可以为正也可以为负。为负说明你之前的房贷利率估计享受了折扣的，比如以前的首套房基本都能拿到8折，85折的优惠利率；而如果你是二套房，当年贷款利率可能上浮了，比如10%，那么你的加点可能算出来的就是正的了。

加点幅度一经确认就不会改变了。其实就相当于你之前贷款的折扣一样。

那么为什么大家都建议你尽量转换成LPR定价呢？

那是因为这个LPR，即“贷款基础利率”不再是固定不变的，而变得市场化了。按照全世界的经验，利率下行是大趋势，甚至可能进入到“负利率”时代。那么这个LPR将会是越来越低的。

那LPR降低对我们的房贷利率有什么影响呢？

那就要看看，转换后，我们的房贷利率怎么计算了。

转换LPR后的房贷利率=重定价日最新的LPR+你自己的加点幅度

所谓重定价日，也就是每年的这一天，都会根据最新的LPR重新计算你的贷款利率。

假设我的重定价日是2020年4月29日，当天LPR降为4.7%了，那么我之后还款的房贷利率就是4.7%+（-0.635%）=4.065%了，比我现在4.165%的利率还要低了。瞧，这就是LPR降低给我们带来的实实在在的福利。

所以，在转换之前，你也可以计算一下你自己转换后的利率大概是多少。

第三步，申请转换LPR+浮动利率的方案，明确你的重定价日！

这里要强调一点：

如果你不选择LPR浮动利率，选择固定利率的话，你可以看到右边这个选择框。意味着，你选择固定利率后，你的利率就固定在目前这个利率水平了，不会再像之前一样跟着基准利率上下浮动了。比如说梅姨如果选择固定利率，那么我以后的房贷利率都是4.165%了

这里还需要再强调一点：

大家可以看到上图中我标出来的这句话，这表示建设银行默认重定价日是每年的1月1日。也就是说等2021年1月1日重定价日确定了我的房贷利率之后，我才能享受到这个LPR浮动利率优惠呢。而今年剩下的几个月我还是只能按照当前利率还款呢。

但是，每家银行的重定价日是不一样的啊！！有的银行重定价日是你的放款日！如果你的贷款银行正好是这样的，比如你的银行重定价日是你的放款日，比如是3月29日，那么你这个月开始就可以按最新的房贷利率还款了啊！不用像我一样，今年一年都没法享受这个福利呢！

剩下的大家只要按照步骤勾选，继续操作就好了

好了，如果你也相信未来利率会下行的话，那么抓紧去更改你的房贷利率吧！

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