身边经常会有这样的情况，很多人买了保险，看到代理人或者身边朋友推荐说不错，自己没弄清楚产品及自己的需求就盲目跟风购买，导致花了不少的钱，却没有买到合适自己的保险
所以，本篇我想和大家聊聊保险能解决什么问题？
清楚各个险种能解决的问题，对应自己的实际在需求合理配置。
先理清一个概念，后文中我们说的保险均指的是商业险，社保是国家强制购买的，也是最基本的保障，我们的防护伞，就不再多说了， 主要来说说商业保险。
保险定义
保险 ，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险 人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
从保险的定义可以看出，保险的本质是解决未来不可预测的风险出现时的，经济问题。如果被保人在未来某个时间段不幸发生风险，有保险公司来给钱解决风险来临时的经济压力。
不同的风险对应着不同的保险产品，也不是所有的风险都有对应保险可以保障，一般发生概率过高的话，也很难承保，比如大部分保地震的家财险都会去除四川。
今天，我们就从市场上已有的保险产品角度来看下不同产品解决了什么问题？
01重疾险
重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。
简单说，就是以特定重大疾病为保障项目，在被保险人符合对应重疾保障时，给付保险金额的保险产品就是重疾险。
现在大多重疾都有附加轻症责任，一般为重大疾病的早期情况，比如原位癌、轻微脑中风等。获得赔偿的费用既可以作为医疗费用，也可以作为收入损失补偿。
所以，重疾险解决的是被保险人不幸遭遇重大疾病的时候，家庭急需的一笔钱保证有钱可治的问题。
02意外险
顾名思义，意外险是当被保险人因意外导致死亡、残疾或治疗支付医疗费后，按约定获得保险金的保险。
可以预防被保险人不幸身故，家人生活水平下降的风险，也可转移意外伤害时需医疗、康复费的经济压力。
简单说：这类险种解决的是意外发生时的时候，对家庭造成的经济损失，意外医疗弥补的是意外导致的医疗费用，意外伤残、身故则涵盖的是被保人的收入损失。
需要注意的是意外伤害保险需要满足以下三点：
①必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。
②被保险人必须因客观事故造成人身死亡或残疾的结果。
③意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系。
03人寿险
人寿先保障责任最为简单清晰了，简单的说就是除了免责条款以外，过了等待期，身故则赔偿对应保额。
解决的问题是：被保人不幸身故的时候，弥补被保人的收入损失，代替被保人尽到对家庭的经济责任。
04医疗险
医疗险，是报销符合条款中的医疗费用的保险险种。
可报销的医疗费用会有门诊住院费用、费用中大类可细分为社保内费用、社保外费用。
很多人会疑惑什么叫报销符合条款中的医疗费用。
举例子来说：比如条款是报销社保内的住院费用，报销比例为90%，报销额度是30万。
那就是报销住院费用中社保内用药未被社保报销的部分（社保已报销的部分不重复进行报销）的90%，最高报销额度为30万。
解决的问题，是疾病治疗所需费用的问题，和上面的重大疾病保险是类似的，但是由于医疗险现有的保险产品的设计，导致这类险种是不具备延续性。
05财产险
财产险分为两类险种，一种是自身财产的损失，这类常见的是：车险、家财险、个人账户保险等。
另外一种是对别人的财产或身体造成了伤害，需进行的赔偿，这类是第三者责任险，比如车险中的第三者责任险的保障责任，熊孩子险，旅行险中的个人及宠物责任保障部分等。
解决的问题就是：避开大额的财产损失，以免一夜回到解放前，财产的损失虽然没有人身造成的损失大，但大额的经济损失的确可以让我们多年努力付诸东流。
06养老保险
养老保险顾名思义即年老之后，每年领取生活费用。具体到保险产品类型，则主要为年金保险。
解决的问题是：在自己有工作能力的情况下，为将来的老年生活提前强制储蓄一笔基础的钱，但低息的构成会导致收益可能跑不过通货膨胀，确定了这种产品最为合适的是家庭经济较好的家庭的一部分资产的构成。
现在的生活还顾不上，那请先顾上现有的生活，比如上面5类保障类的保险还没买好，请不要先考虑养老保险。
我该买什么
1.思考一下自己及家人需要解决的问题是什么？
2.解决对应问题的成本是多少？
简单来说，就是所需缴纳的保费是多少？
是否在家庭承担内，是否对现在家庭经济造成了影响？
衡量标准可采取家庭年结余的15%，个体情况可适当调整，比如已有房，扣除房贷之后的年结余比例可适当上调，有储蓄的情况下，也可适当上调。