金融专业人士为您支招：如何避免理财踩雷

      日前，多家知名的p2p纷纷爆雷跑路，农商行曝出巨额坏账，多家公司债券违约，使得债券基金踩雷，这一系列事件导致人心惶惶，许多投资者驻足观望，不敢继续将资金投入到理财中。今天，应读者邀请，小编就来谈谈如何保证理财安全，避免理财踩雷。

      一、专业人士建议：珍惜生命，远离p2p理财!

      p2p通常会许诺很多投资人较高理财收益，那么他们缘何可以获得如此的高收益？p2p理财通常会拿着投资者的钱放贷给一些资质条件差、无法从银行贷款的借款人，而一般都是免抵押的，利息高达1分5到2分8之间。而且，很多p2p的借款人，不止从一家p2p借款，有的人从五、六家借款，那么就等于拥有了接近50万的负债，利息是2分多。做生意的朋友都知道，现在实体经济很不景气，几乎很少有公司有那么高的利润用来还债的。所以，大部分的企业最终会逾期，而由于贷款时候没有抵押物，所以这类p2p贷款法律追偿特别难，一旦借款人贷款逾期，p2p投资者的钱就会血本无归。

      笔者曾经接触过沪上一家全国知名的p2p公司，他的催收人员告诉我，他们公司几乎90%的借款客户都会被催收，也就是说公司的贷款逾期率很高，果不其然，过了一段时间后，该公司的济南分公司倒闭跑路。

        因此，专业人士建议您：无论再知名的平台，也不要信任，远离高利诱惑，远离p2p。

      二、如何避免股票、债券踩雷

从乐视出事以来，很多上市公司纷纷爆雷，近期一些知名企业发行的企业债也爆雷，影响了一些基金投资者。那么如何避免股票和债券基金踩雷呢，作者利用自身经验，给大家支招。

      首先，不要过于轻信上市公司的财务报表，有时间一定要对上市公司做尽职调查。

尔康制药、好未来，这些国内知名企业的名字都因为财务报表而爆雷。好未来被曝光的当天，其美股股票暴跌，由此可见，造假泛滥的今天，对上市公司进行实地尽职调查成为投资者保护自身财产安全的必要手段。如何进行尽职调查呢？小编跟大家分享几个小妙招。

      1.通过一些网站或软件查询企业法人或企业有没有负面信息，特别是有没有涉及经济纠纷。通常银行会利用的网站有以下两个。

第一个是中国执行信息公开网，一个人只要涉及经济欠款纠纷，被法院执行就会进入这个系统，一旦法人进入这个系统，那么就意味着这家企业可能出现债务危机，有踩雷风险，所以不要投资这家企业股票，或者含有这家企业债券的债基。

图片发自App

      第二个软件，就是大家熟悉的网站天眼查

   

图片发自App

    在天眼查输入公司或法人名，也是可以查到企业或法人有没有负面信息的，但凡有负面信息的企业都不要碰。

    3.最好到企业所在地，去问问当地人这家企业效益如何，在当地口碑如何，甚至员工能否正常发薪。

案例分析1：多年前，我有一个客户，他是本地人大代表，企业本地知名。他要融资几百万。财务报表、银行对公流水很好看，还是著名公司魏桥集团的供货商，客户提交的荣誉证书一大堆。为了保险起见，我仍然决定上门调研这家企业。我到了客户所在企业的镇上，向当地出租车司机打听这家企业的情况，结果司机问我：“你是不是来要帐的啊？最近他们公司天天有人来要帐，财务总监也是经常换。”我当时就想，有可能遇到爆雷的骗贷公司了，果然，当我后来进入他的企业调查的时候 ，我发现客户用来给自己公司对公账户打款的另外一家公司法人是客户财务总监，它的公司对公账户造假。最终，这家企业贷款没有审核通过，由此可见，不要轻信客户的名誉、头衔，多跑几步，进行尽职调查，势在必行。而且，一些频繁更换高管，特别是财务总监的公司也要提高警惕。

      二、使用目标公司的产品或服务，如果目标公司的产品或服务体验太差了，那么也不要买这只股票。一个产品或服务差，甚至对待客户、员工缺乏诚信的公司，必定不能长久。

    三、通过一些上市公司公告、资产负债表了解企业负债情况。

如果一家企业频繁给其他企业担保，股票质押率过高，资产负债表里显示负债超过75%（房地产行业企业除外），那么这家企业有资金链断裂的风险，不要投资这家企业。

    四、对于一些高负债行业的股票、企业债要保持高度警惕。

这里我必须提一下煤炭，煤炭企业如果负债过高了，尽量不要投资，有破产风险，近些年来，有很多北方煤炭企业因此破产，即使没破产，员工也长期拖欠工资，这样的企业容易爆雷。

    五、对于一些快速扩张，搞多元化经营，但融资能力不足的企业要警惕爆雷。

乐视网就是一个例子，贾老板频繁对外扩张，搞了电视、体育，还选择了最烧钱的造车，最终导致资金链断裂，爆雷，投资者血本无归。

      最后跟大家分享一点，一定要多从网络上了解所投资企业老板的过去商业案例，看看他的管理能力，特别是有没有出现过重大决策失败，危机公关能力如何，是否诚信，因为这些都关系着其企业未来的业绩、前景、口碑，一个领导者如果不好，那么企业如何发展好呢？

    综上所述，投资有风险，理财需谨慎，理财前做好调查，做足功课，才能保护好自己的财产安全。

今天的分享就到这里，谢谢大家支持!