月光族、家里没有存款，小白该如何开始理财？

最近很多朋友和我说起有存钱的想法，想学习理财。但是却又苦于自己是月光族，没有钱怎么理财？

很多人会说我知道理财很重要，很多人内心其实都想攒钱但是每个月工资发下来感觉没花什么钱就没了。想理财的时候，更加不知道如何下手，这也是我之前想理财却久久找不到方法的原因之一。

其实我们需要改变的是消费观和理财思维：

1：收入-储蓄=消费，需要先储蓄在消费

假如有两个人，小王和小李，小王每月拿出工资的10%存银行，工资如果5000，那么一个月拿500存起来是否对你的消费有所影响？这500应该影响不大。而小李，100%工资消费甚至120%，想到怎么花，月底总归能剩一点。最后结果大家都能猜到，其实我们大部分月光族都是第二种情况，所以一直都是月月光。

2：很多人觉得理财是有钱人的事，其实钱少的人才更加要理财，钱少有钱少的理财方法

其实理财的钱不在乎多少，不是说有钱了才去理财。1块钱，10块钱，100块钱都可以理财，大道理谁都懂，实际操作却没有几个人实施。基金是不是10块钱起买？少喝一杯奶茶又或者是少抽一包烟。

大多数普通工薪族都不是生来就有钱的，为什么同样的工资别人在未来几年买房买车还到处旅游？除了加倍努力工作提高收入之外，钱有时候就是靠省下来的，因为我们普通人没有相对好地办法去让自己更加富有。

除了思维的改变我们还需要清楚了解自己或者家庭为什么没有存款？

意外不能阻止，但我们可以转移。就像这次疫情我们不能够避免不能够工作而带来的损失，但是我们能够从其他方面去弥补损失。

为什么会成为月光族？

这是一个欲望与现实的抗衡

延迟满足：

绝大多数欲望都需要金钱去满足一开始或许我们只需要买一款手机，钱不够怎么办？分期！后期又想买口红、包包，继续分期，最后恶性循环。其实就是缺乏选择：无意识的消费

大家是否被这样的鸡汤循环洗脑？“钱是挣出来的，不是省出来的”、“最美好的年龄，不要用便宜的东西打发自己，你值得拥有最好的”……我个人之前也是一个月光族，不是因为收入少而是你没有学会延迟满足，学会延迟满足。选择必需品，适当的选择非必需。

有效记账：

如果你不知道钱花在哪里？每年是不是有盘点？每个月是否有做预算、复盘？一年通过工作赚了多少钱，通过理财赚了多少，兼职赚了多少。

为了摆脱月光开始理财，我开始记账、每个月做好预算、盘点，很多人觉得记账很麻烦，记账没有用。我在小随记账将近4年，前三年我也觉得记账没什么用因为我打开的方式不对，单纯性的记流水账从来不对自己记下的账负责，最后月光还是月光。

后来我除了做好预算和复盘，我开始对比自己的工资进行比例分配：比如偿还负债的比例、消费的比例、养鹅的比例等等。

天天向上：

在摆脱月光的过程中多读一些理财知识方面的书籍，比如《小狗钱钱》《财务自由之路》《穷查理宝典》《指数基金投资指南》等等，

我的思想改变以及投资策略，主要吸收这几本书的精华，现在想分享给小伙伴们，希望对你们有帮助。读完这几本书能走入投资理财的大门，并在血腥的资本市场中获得收益，摆脱小韭菜的命运。

除了阅读还可以逛论坛、理财社区等看一些理财大咖的文章，学习记账、理财的小妙招。

有人觉得每个月不够花是因为工资少？

就拿我个人为例，我刚毕业的时候实习工资1500，试用期工资3000到后来的5000、10000我都月光甚至负债。我也买包包、到处旅行种草很多网红产品，，每个月工资发下来第一时间就是还信用卡、花呗，然后继续刷信用卡，这么一个循环。

存不下钱的人都有一个共性：

花的越多、就需要赚得更多，不敢辞职，却敢花几千块买一个耳机、手机，敢花几万块去旅行觉得心安理得。上班这么累，我这么努力，当然值得给自己换个新包包，哪怕接下来半年要吃土。

拿5000元的工资过着2万元的生活，这就是月光族的心态，觉得这就是生活。月光和负债只有一步之差，而月光和储蓄也只有一步之遥。信用卡越用越多，拆东墙补西墙。说了这么多，月光族首先需要转变消费观念和理财思维。

理财的观念、计划、以及自律和坚持计划的能力要更重要，与其说是理财，更应该说是打理自己的生活。