走出负债危机26 | (随笔)人死债消吗?

前些天。

小端午找我。

他的问题比较特殊。

不是他的事,而是他哥哥。

他哥哥负债40多万,跳楼了。

他咨询我,关于他哥哥后事的债务问题。

我问,账都是什么类型的?

他说,银行信用卡,小贷,车子抵押贷。

前段时间,和妹子聊天。

我表达了一个观点。

我说,去年我误打误撞,开始写了负债相关的内容,而且是文字,这其实是一件好事。为什么这么说?如果是视频,流量虽然大,但是少了一道筛选,接触的负能量会更多。今天还有耐心看长文的人,很少了。这些都是不幸的诚实人,或者说,是真正需要被帮助的人。

她说,能够坚持写的人,其实也很少。

我说,那倒不少。只是缺少能够深挖细分领域,把那些专业知识,用大白话写出来的作者。

我的车险快要到期了。

每天都有很多电话打过来。

我一直在等,等去年那个小伙子发报价单给我,昨天出了单据,他没给我报,我就主动了问了问他。

结果?

他没在深圳平安了。

我有点替他可惜。

流失了一个有忠诚度的客户。

这就是不要轻易换行的原因,也许你一直公关的客户,马上就有需求了,但是他调头咨询你的时候。

什么?

你不干了?

那你过去所有的铺垫都会瞬间瓦解。

小端午的哥哥,名下有一套房,一辆车,房子没有贷款,车子做了抵押贷,没有配偶,没有子女,他父亲把房子过户到自己名下,在法律上,做了他哥哥的财产继承人。

他的问题,其实就只有1个。

这种情况,如何保证利益最大化?

他说,我现在要处理第一个问题,他生前拿他的车子做了抵押,到手估计也就9万不到,合同却签了13万,息费感觉很离谱(海通恒信的),车子买的时候花了17万,开了2万公里不到,我明天去应该和他们怎么谈?

我说,原则上来说,死者的债务,债权方和死者的配偶,以及财产继承人追讨,与你无关。就是不用还。

他说,我不用还,我知道,他车子做了抵押,我们如果不处理,他们会把车子拖走的,大绿本在他们那里。

我说,那肯定是合理的。

他说,如果车子的估值高于债务的本金呢?我们不需要去核对他们收费合法性吗?只能任他们处理?

我说,收费合法性上,他们一般都做好了风险规避,恒信本身就是出名的高利贷。

他问,就是说我们没别的方法了吗?

我问,你的诉求是什么?车子拿回来?

他说,不是,车子能否想办法,我们先拿来卖掉,再把本金还给他们,毕竟人都死了。

我说,那你去谈的时候,直接开你的价位,把绿本拿回来再卖,这样去沟通。

他问,我需要他们提供什么给我吗?

我说,结清证明。这个应该是你父母去谈,他没有配偶,没有子女,你父母把房子过户过去,也就是继承人,这个财产,在法律上,要优先偿还他名下的债务,超出的部分,可以人死债消。

他发了他哥哥的征信报告给我。

85年的巨婴,具体负债的原因,现在也查无可证,但是八九不离十,因为赌博,这件事里面,给父母带来的伤害是最大的,白发人送黑发人。

这段时间,花姐每天都找我。

我评价她,你要是个男人,一定能更优秀,你有一颗事业心。我感觉得出来,你做业务那股劲,和我是一样的。你这类女人,搭一个有事业心的男人,会让他有一种如虎添翼的感觉。

她说,以前听过一句话,死了容易,活着才困难,就觉得说这话的人太作了,今年才发现这句话是对的,生活真的是这样,就是活着很困难,但还是愿意活着,因为活着就有希望。

我说,成年人的生活都如此,这点上,你的体会应该比我更深。

在我的心里,我把花姐视作得意门生,假以时日,她也会有一片自己的山头,前提是,她不要放弃自己,我也就不会放弃她。

死者为大。

我和小端午说,节哀。

他说,谢谢超凡,已经过去一个多月了。

我说,还是太缺少沟通,几十万,不至于的,这对父母的打击太大了。

他说,去年我爸妈背着我偷偷给他还了30万的外债,我一点都不知道。

我问,赌博吗?

他说,不知道,很多事现在也没法查了。

我说,那也是。

他问,房子现在在我爸名下安全吗?如果不安全多久处理完比较保险?

我说,房子挂到你爸名下,就相当于你父亲是你哥哥的财产继承人,同样债务也要继承,也就是这个房子卖的钱,优先清偿债务,剩下的才是你们的。如果超出的部分债务,可以选择不还了。

他问,你觉得车子我有必要再争取一下吗?

我说,金钱的角度是必要的,情感的角度,现在什么事都比不上你哥的后事,我得给你找找案例,看看别人怎么处理的,给你个参考,明后天我和我姐夫见面了,我仔细问问。

原计划,周末约的姐夫吃饭。

他身体不舒服。

就取消了。

除非是我实在解决不了的问题,否则我不会轻易打扰他,往往我咨询姐夫,很多情况下,都是顺着引子,自然而然的。

很多长辈都很喜欢我,因为我比较会事。

再说直接一点。

就是面对长辈,我表现的都是空杯心态。

什么意思?

无论他们说什么,我都先接收起来,就是默认他们说的,就是对的,然后回去了,自己再思考,取之精华去之糟粕,不去抵抗。

我在微信和姐夫聊了一段。

主要也是调侃他,要保重身体,我说以后我要带他出去浪。

小端午问,超凡,我哥的那个事,有方案了吗?

结果是没有变的,和我的判断是一致的,就是债权人可以告继承人,在遗产范围内进行追偿,卖房的所得款,是要用来清偿债务的。他着急的原因,是不希望他父母落得人财两空。

现在人命其实是有价格的。

一百万。

今年我把第三者险买到了150万,经常开车在路上,有时候不是担心自己撞到人,就是担心别人撞到自己。

他问,如果我爸不代偿呢?最坏的影响是什么?

我说,就相当于这些负债是你爸爸的,然后会起诉你父亲,强制执行,一样的流程了。

他问,一般银行欠款金额达到多少会起诉,周期大概是多久?

我说,你们这种情况,跟自己负债的不同,起诉率挺高的。正常来说,个人负债,起诉的比例也不多,我知道的,单笔15万,逾期半年,被起诉了。

他说,如果我爸名下没有什么财产了,他们怎么强制执行?我爸会坐牢吗?比如这房子卖了,还亲戚的钱了,资金还怎么追回?

......

概括而言,都是掩耳盗铃。

死是解决不了问题的。

如果死亡和负债,要选一个。

我宁愿负债,也不要死亡。

小兰姐之前问我的问题,我把来龙去脉,简单和我姐夫说了一下,小兰姐的意思是,没有经济利益的回答,会更中肯一些,就是这个官司,要不要打?

我把姐夫的回答转述给小兰姐。

这样就哪边都不得罪了。

只是姐夫这儿,又落了一个人情。

没有谁帮咱是理所应当的,一切都只是交易,也许是金钱交易,也许是情感交易,筹码要对等,关系才能长久。

小兰姐给我发了一大段话。

是写给高知姐姐的,就是前些天那个公务员姐姐,她老公背着她炒股票,玩期货,赔了260万,雪上加霜的是,她老公还确诊了甲状腺癌。

小兰姐的意思是。

这是一种懒癌,对生命影响是所有癌症中最小的,她老公5年前体检也查出来了,后面多方咨询,做了切除术,定时复查,恢复得很好,希望高知姐姐放宽心,积极生活。

我做了传话筒。

高知姐姐说,谢谢超凡,除了帮我理清思路,还收获到这么多人的关心,这两天陪着在医院准备手术,以最平常的心态面对这些事情。

我说,以我为中心,我们是集体,虽然大家彼此都不认识,我不拉群,就是我们都需要安静,制造噪音就不必要了。

这些都是我出发的时候,没有想到的。

我们不需要有形的群。

这是一个无形的圈子。

当你累了,倦了。

别怂,你不是一个人。

大家的经验,就是你的经验。

加油。

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