买保险要做哪些准备工作？（上）

生如夏花

前几天客户让给帮忙做一个家庭方案，前前后后花了好几个小时，两次深沟，最终把方案给出去了。等待中，我想顺手捋一捋，像这样的一个三口之家买保险要做哪些准备工作。

如下客户信息已模糊处理

坐标：华东地区的一个二线城市

家庭人口结构：三口之家

询问大致流程如下：

之前买过买过保险没有？

买过保险：之前买过什么保险。（整理保单，方便续保、理赔，做进一步的保障完善）

没有买过保险，但是想买。（本次是新客户约谈，之前未买过保险）

你希望通过买保险来解决你的什么需求？

很多人买保险，最初只是有个买保险的意识，因为种种现实外界因素刺激，只知道需要买保险，但是实际不知道保险买来做什么，这样的盲买，对投保人来说其实是一件很不好的事情。

买保险的意图其实只有两种

[if !supportLists]第一、[endif]抵御人身风险，也就是转嫁跟人有关，比如说疾病、意外、以及人没了等等带来的风险；

[if !supportLists]第二、[endif]财务风险，和钱有关，比如说，担心老了养老金不够，小朋友长大了教育金不够等等的问题。

你买保险，首先得想明白你是想解决人身风险，还是财务风险。

如果你想解决人身风险，又有如下4个方面需要去考虑

[if !supportLists]第一、[endif]寿险。寿险的受益人并不是你自己，买了寿险你故去赔的钱会赔给你的家人；

[if !supportLists]第二、[endif]医疗险。买医疗险是为了让你看病尽量不花钱或者少花钱；

[if !supportLists]第三、[endif]重疾险。买重疾险是希望不仅你的看病费用有人管，看完病自己在家休养不上班还有钱用，你的家人不上班来照顾你也不用过多为钱操心；

[if !supportLists]第四、[endif]意外险。一般来说意外发生的概率非常低，但是一旦发生带来的损失也大。这部分是花小钱，管大事儿。

人身风险无外乎上述4大块，如果是给成年人买保险，在经济条件允许的前提下，建议是全部配齐。如果是给未成年人家里的小孩买，那么寿险是duck不必。

在明确了自己的需求之后，买保险还需要根据自己的实际需求来确定保费与保额。

保费就是你要交的钱，保额就是你交了那么多钱万一发生风险要赔给你的钱。

一般来说，保额越高，保费越高，两者大概率成正比关系。不过现在也有一些高性价比的产品，比如说一些百万医疗险、百万意外险等等，一般几百块保费可以配置上百万的保额，但是相应的限制条件也会比较多就是了。相信这个大家也可以理解，毕竟天下没有免费的午餐。

买保险的本质是为了保障以后的生活质量，那么，也请一定不要让现在的生活质量大打折扣。这就要求，我们买保险，对家庭的日常开支、负债房贷、现金流等等有一个清晰的了解。

配置寿险保额，是家庭总负债加上10年或者20年的基本生活开支、父母赡养金以及子女教育金的总和。

重疾保额，30万起底，这个依据来源于治疗一场大病起码要花30万。

意外险保额，与寿险等额。

医疗险保额，与寿险等额。

买保险的一个原则是保全、买够。所以你要对自己的财务有一个清晰的认知。

对于普通人来说，想清楚买保险要保什么，保多少，做好这些准备工作之外，进入到正式方案确定环节，还有一些准备工作需要做好，相关内容我会在下一篇进行说明。