◆为什么“就医前”必须要通知你的专属“保险服务人员”
是为了你的“就医”费用能够得到“充分的报销”，替你“最大限度”的挽回经济损失。
通常大家以为“保险理赔”都是在“就医”之后才开始进行，这句话虽然对，但是不完全对。只能说操作顺序确实如此，但如果你不清楚里面“暗藏的玄机”，那你所预期的“理赔报销”是会有损失的，少则报销不完全，多则完全“无法理赔”。
（很多时候，在跟客户聊的过程中得知，各种可以理赔的机会就因为不清楚、不懂、又没有人给予帮助指点，导致可以挽回的钱白白损失掉了，我都替他们惋惜……）
“暗藏的玄机”之不清楚
而这些“暗藏的玄机”，一般人都不清楚；甚至有很多人在买了多份保险后，也还是处于不完全清楚的状态。
一是：不清楚在“就医”前、中、后的各种注意事项、小细节；导致可以省钱的地方由于没有按照标准操作而“报销不充分”，能够理赔的事项由于说错话、写错记录而“完全无法报销”。
二是：不清楚自己所购买的保险具体能保什么，报销比例多少，有无限制用药范围，保险的性质是给付型、报销型（补偿型）还是津贴型；导致不知道该不该报保险、不知道能不能理赔，而漏报销或者无法报销。（第二条在明天的“理赔篇”里详细写，今天只写第一条，这里理赔、报销等概念姑且看、不用深究，大概意思差不多，不影响理解）
而这些事情，全部可以通过你的保险服务人员（保险经纪人）来解决。
专业人做专业事
专业人做专业事，这点是所有人公认的。但是，考虑到每个人身边都或多或少有那么几个不同保险公司的代理人，很多时候“人情保单”避免不了；一旦涉及到多家理赔，操作起来非常麻烦。而这时候，如果你是通过保险经纪人来帮你解决，相对就方便很多；保险经纪行业真正立足做服务的，又首推大童。（保险代理人，保险经纪人，通通都是保险服务人员。区别在于：代理人是倚靠他们自己的保险公司，保单的选择和理赔或多或少会向着他们自己公司一些，这个避免不了；经纪人更多的是站在你的立场，通过给你服务带来的价值来收获保单，再向保险公司收取佣金。为了把你服务好，就必须从不同保险公司的产品中筛选最适合你的，最能够给你解决问题的产品，而不是保险公司自己认为好的产品。哪家保险公司的哪款产品不适合，就不卖它。）
故而，在发生需要就医、或准备就医的状况时，不断的重复提醒：一定一定要立即通知你的保险服务人员！
◆“就医”前、中、后的各种注意事项、小细节
一、就医前：
（1）备好最基本的“医保”。
在不考虑是否已经购买了“商保”之前，一定要优先把“最基础”的“社会医疗保险”给买了！这里的“社会医疗保险”范围是：新农合、城镇居民医保、职工医保。（公费医疗不在此范畴）与我们普通老百姓最直接相关是前3个，其中“新农合”和“城镇居民医保”现已经合并统称为：“城乡居民基本医疗保险”，简称“居民医保”。所以现在的“社会医疗保险”于我们普通老百姓而言，就是：有工作的，给买社保（五险一金），再不济灵活就业人员买城镇职工医保；没有参加前面的，就是买居民医保（即包含城镇居民未就业的，也包括农村户口居民）。（这些内容的详细展开正在准备中，已经发布了“新农合的前世今生”章节，后续还会有，是一个完整系列）
手机里“微信”或者“支付宝”都可以绑定此卡，就医匆忙未带“实体医保卡”时，可以用上。很多保险都是补偿型，且为“社保范围内”用药，这个时候必须要用到“医保卡”结算之后，才可以再“商保”范围内再次报销。或者，用了“医保卡”结算的，“商保”报销比例更高，未用“医保卡”结算，“商保”报销比例低很多。亦或者是，之前已经买有的保险，是否可以“不限社保内用药”并不一定清楚。
所以，无论已有保险是属于哪种情况，为了“报销最大化”，一定要买上最基本的“医保”，且带着“医保卡”去就医，再不济也得有“电子医保卡”，毕竟手机基本上是随身带的。
（2）“就医”要选择合适的医院。
一般情况下得选择公立医院，小诊所和私立医院是无法报销的。如果仅有“医保”，在病情不严重的情况下，优先选择社区医院，再才是二级、三级医院，报销比例差异很大。有“商保”，不同的病情，选择不同医院以获得最大程度的理赔，报销回更多的费用。（中端医疗和高端医疗除外）
紧急就医时，秉承急救原则，不管是否公立、私立。先就诊，在多少个小时内，再换公立医院，留好所有资料、发票等，后面也是可以报销理赔的。（慎用，一般人不知道，且多适用于“医保”。）
（一些医疗类“商保”在关于保险事故的通知条款中都有这么一条：大致意思是，紧急就医未在商保指定医院时，需要及时通知保险公司，并在2天或者3天内转入到指定医院，前面发生的门急诊费用是可以报销的。而很多意外类“商保”直接就有救护车费用这一项目，也就不会写这个条款。）
这些还是建议：先联系你的保险服务人员，避免最后产生不必要的“报销损失”。
（3）”人在异地“发生了需要”就医“的状况。
办理异地就医申请备案、线上或者线下怎么操作，是临时转诊还是长期异地？需要哪些材料才能报销，能不能垫付费用，到哪里报销，怎么办理报销？这些都不是普通老百姓能够轻易搞清楚的。你没有“专属的保险服务人员”，一时间肯定要麻爪……
二、就医中：
（1）问诊时，告诉医生你有什么保险，尤其是有“商保”一定要提。
关系到医生书写病历时，“疾病主诉”这里的措辞。这点非常关键，在医院留下的所有记录都会影响到你以后买“商保”或者能否成功“理赔”。病历，直接反应了个人身体状况的记录以及后续理赔的依据，绝不可不谨慎。
（2）病史和推测要分清，不要给自己乱扣各种疾病的帽子。
与病情无关的，千万要小心别自己胡乱猜测，在医生面前自我判断和夸大。医生为避免病情遗漏，肯定会“事无巨细”的记录。一不留神写上诸如：先天的、原发性、旧病复发、XX年前有什么症状等，后面被“拒赔”基本上就“板上钉钉”了，会“永远的”吃下这个“大亏”。
而发生过，且已康复的，可能与疾病相关的，可以跟医生沟通先不急着写。一定要等你根据事实，原原本本、清清楚楚的讲完后，经过医生做充分的参考和判定后，再由医生决定是否需要记录下来。
（3）关于“意外”的就医要注意。
一定给医生讲清楚意外伤害的经过，请他把“意外事由”写进去。
但要特别注意：第三方导致的意外伤害，产生的医疗费用不在自己的保险赔付范围。如果你想用自己的保险报销，医生需要怎么写，你一定得注意了。
（4）病历上关于“你的信息”的核对。
医生填写的你自己的信息，一定要核对清楚，名字错误，年龄错误，都会对后面的理赔造成影响，甚至需要请医生修改病历。书写错误导致的改病历会非常非常麻烦，也给后面的相关处理带来很大的麻烦。
（5）治疗中的用药提醒。
你的专属“保险服务人员”会根据你所有的保单情况，结合病情治疗需要，告诉你是否可以用到自费药、进口药、院外药等信息。医生也可以根据这些情报，治疗时选择性更灵活，更有利于快速康复。
三、就医后：
搜集好所有与此次“就医”相关的资料。
如果是住院，通常会是“电子病历”，需要在出院后10个工作日内去“申请资料复印”。办理出院时，在窗口拿到《缴费发票》，自助打印《住院明细清单》，自助打印《用药明细》清单。（各种检查报告应该都归入了“资料复印”里面，其它地方自助也可以打印出来，但是受纸张大小的限制，报告看起来怪怪的）
如果你有专属的保险服务人员，在出院前，用于报销所需的资料清单就早早给你发过来了。办理出院时，一次性就能弄齐所有资料，避免遗漏后需要跑多次。（复印资料通常会是邮寄，直接寄给你的保险服务人员就行了，有些资料他在办理理赔时会需要提交到保险公司）
大童的“好赔”服务项目里，有专门的“好赔代办”专员，可以在你授权后，直接通过系统调集资料，更省心，更方便理赔。
◆结语：
以上提到的这些，都只有你的“专属保险服务人员”能够帮到你，从而最大程度的挽回医疗费用造成的损失。而一个优秀的“保险服务人员”，更是可以在你需要就医之前，就帮你把所有的医疗费用额度、报销比例、用药范围等情况充分考虑进去，通过各种优化配置，尽可能的实现“看病不花钱”。
案例：
引用自知乎，作者：韦小保同学
而因病历填写的原因遭到拒赔的情况确实也是发生过的，就像下面这个案例：
2013年底，李女士为爱人王先生购买了某保险公司的一款重大疾病保险。
2015年中秋节期间，王先生感觉前胸及后背胸区间歇性疼痛，并且有持续加重的迹象。
随后家人便将王先生送医就诊，诊断结果为心肌梗塞（属于保险合同保障责任范围内的疾病）并办理了住院。期间医生为王先生成功的完成了造影支架手术，目前康复非常良好。
李女士想到之前为丈夫买的重大疾病保险，便联系了为自己办理保险的代理人并递交了理赔所需的全部资料。万万没想到等来的却是保险公司的拒赔通知，拒赔的主要原因是“既往病史”。
原来在王先生入院就诊时，医生询问病情及病史，联想起5年前曾经有过一次胸口疼，不知道是不是与这次疾病有关。
结果，医生在王先生的病历上就写成了“胸区间断性疼痛5年，加重一周”。就这么一句话，王先生的这次疾病的定性变成了既往病史和合同最大诚信原则的过失性不如实告知，十几万的保险金一分都没拿到。
由此可见，病历填写在保险理赔中的重要性，可谓是“差之毫厘谬以千里”，所以一定要重视病历的填写，搞不好轻则要医院走流程更改病历，费时费力，重则保险公司直接拒赔，那就损失惨重啦。
下节预告：
“暗藏的玄机”之不清楚，第二条内容的展开。
--《保险理赔那点事儿 - 理赔篇》