平均收益VS超额收益

和一个做股票的朋友讨论投资理财的预期收益目标问题。

他的观点是要通过调研找到一个好的投资标的,然后通过投资其取得超越市场的收益。

我的观点是通过分散投资标的来分散投资风险,取得市场的平均收益,然后通过长期持有来积累财富。

我们相互都无法说服对方。我想两种方法都有道理,但作为散户来说,后者更有可行性。

让我们来看看不同预期收益目标在投资心态、投资品种和方法上的不同。

首先是投资心态。要取得超额的投资收益,就要做好思想准备去承担更大的风险。在市场大起大落的时候有时很难保持一颗平常心。我这个朋友今年也买到过好几个黑马股,但在市场震荡的时候终究承受不住下跌的波动割肉了,但之后这几个股票涨了好几倍,他却望尘兴叹,眼看着节节攀升的股价无法再上车。而将预期收益目标定为市场平均收益,分散投资,就能降低风险,减少波动,投资体验会更好一些,也更容易拿住手中的投资标的,获取长期收益。

投资品种不同。要获取超额的投资收益,最好的标的是期货和股票。期货的投资门槛高,要求的理财知识多,并不适合普通人投资。所以一般人都选择投资股票。但是由于股市变幻莫测,普通投资者缺乏足够的知识和信息和股市中的机构对抗,其结果是“七亏二平一赚”,只有一成的投资者能赚到钱。散户参与股市最好的方法是通过买基金,让优秀的基金经理为自己打工。基金经理的背后有优秀的团队,充分的调研和丰富的投资工具,其投资选股的能力肯定超过普通投资者,何不投靠机构来稳妥地获取收益呢?

投资方法不同。股票一般都是通过短期投资,追涨杀跌来获取超额收益。但基金不同,是要通过长期持有来获得收益。因为基金的买卖手续费高,频繁的交易会大大增加交易成本,还会干扰到基金经理的操作,影响基金的净值。通过购买不同类型的基金做成组合,并且通过定投和及时止盈的方法来平滑波动,锁定收益,取得市场平均收益并不是很难的事。

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