房贷利率可转换为浮动利率，你调整了吗？（干货）

近期很多伙伴问油腻，房贷利率转换为LPR是个什么鬼？今天油腻和大家好好解释下，为了便于大家理解，我说人话。

什么是LPR？

LPR就是贷款市场报价利率，简单理解，就是国内最具影响力和公信力的18家银行，结合自己最优质客户的中长期贷款利率进行加点报价，之后计算出来的结果。

LPR和我们房贷利率有什么关系呢？

在此之前，我们房贷利率是通过贷款基准利率来调整的。

比如：目前5年期贷款利率为4.9%，各个地方便以4.9%的倍数来调节，你的房贷利率4.41%就是4.9%打九折（4.9%x0.9=4.41%），你的房贷利率是5.39%就是4.9%的1.1倍（4.9%x1.1=5.39%），这个利率是一直不变的，直到你贷款还完。

而这次所说的浮动利率，是以“LPR+基点”来调整的。

2019年12月公布的5年期以上的LPR是4.8%，如果你目前房贷是4.41%，4.41%-4.8%=-0.39%，那么-0.39%就代表你的基点是负39点。当然如果你目前房贷是5.39%，同理，你的基点就是（5.39%-4.8%=0.59%）正59点。以后这个基点保持不变。

以“基点=-39”为例，假如将来LPR降低变成了4.7%，那你的房贷利率就是4.7%-0.39%=4.31%。LPR升高为5.0%，那你的房贷利率就是5.0%-0.39%=4.61%。

因此，浮动利率就代表着我们对将来LPR走势的判断，如果LPR降低，对我们有利。如果LPR升高则无利。

什么是重定价日和重定价周期？

重定价日就是调整利率的日子啦，一般是1月1日，也可以选择贷款发放日。

重定价周期就是我们这次调整利率到下次调整利率的时间，房贷一般是一年。

所以如果你的重定价日选择的1月1日，那以目前2020年4月7日来算，你的利率调整时间就是2021年的1月1日。

有伙伴会问，那我是选择固定利率还是浮动利率呢？

如果你预估未来LPR走势向下，就是浮动利率好。

油腻建议：目前发达国家都已经逐步进入负利率时代，而我国也正在一步步的向这个方向靠拢，实际上早在2019年末，中国人民银行原行长周小川在创新经济论坛上表示，中国可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代，所以看大家如何选择啦！

PS：负利率：存款利率趋近于0或者为负值，就是说我们存银行钱还要给银行手续费。