人们存款减少是主动还是被动而为

今年2月以来，我国金融机构各项存款余额的同比增速均在9%以下。而最新数据显示，今年6月，金融机构各项存款余额同比增长8.4%，为1979年以来最低。

究其原因一方面是由于人们购房支出在增加。与此同时，人们的投资理财意识不断增强，不同形式的理财产品造成了储蓄被分流，出现了“存款理财化”的现象。中国储蓄率长期以来偏高，存款增速下降也会因过往基数较高而显得比较明显。

另外，居民消费观念在改变，年轻人很少存钱，并进行适当的超前消费、负债消费，也会影响存款增长速度。通过数据显示，部分家庭目前整体的负债率上升比较快，需要避免过度的超前消费。

近两年随着中国金融体系的不断发展壮大，除了银行存款之外，不断增多的可供选择的投资渠道，比如以余额宝为代表的宝宝类货币基金，以证券市场为代表的股市交易，以基金市场为代表的非货币类投资基金，还有以互联网金融为代表的互联网金融理财体系，投资渠道的多元化使得原本会存在银行的钱被快速分流的现实情况。

除了被理财分流，房贷、房租不断挤压城市年轻人的银行存款数额。对于部分年轻人，房贷被吃掉一半的工资，剩下的还需支撑日常生活，月收入一万，每个月能存下来三五百块钱都算是多的了。身边一个在三线城市工作的的朋友，称当地房子均价15000元，前几个月刚刚通过向“六个钱包”借钱凑够首付买了套房，每月还固定贷款3700元，三线城市工资不高，扣完贷款所剩无几，还要维持固定生活开支，上有老，下有小，保持健康，不敢生病，努力挣钱还钱，根本没有富余的钱去银行存款。

除了房贷，在大城市生活的房租成本也消耗了年轻人的一大笔收入。前几天一个北漂朋友称上个月连续租了两年的房子到期，房租一次性涨了650块，一年的房租涨到三万八千左右。朋友坦言深处北京房租压力实在大，挣的钱快不够交房租的了，想存钱很困难了。

经济下行压力加剧，居民收入增速放缓，赚的钱或还没有以前多了，也是导致银行存款变少的一大原因。

人们对近期网上发起的消费降级的声音看法不一，从今年前7个月体育娱乐等消费占比上升等事实看，四五线城市创造的电影票房占比较高，如果按照恩格尔系数这种经典方法去分析，居民家庭消费结构正在优化，消费不应是降级的。那么为何会有这种声音出现？有判断认为，近两年来，房价在上涨，房租在上升，那些刚参加工作不久，有租房需求的年轻人对此体会比较深刻，而这部分群体恰好又占据了主流舆论渠道，他们的发声营造了绝大多数人都在经历消费降级的错觉。

消费升级或降级本质上是消费结构的变化，消费已经是“三驾马车”中最大的一驾，今年上半年最终消费对GDP的贡献率达到78.5%，所以要重视消费结构的变化，促进其持续升级，更好地发挥消费对经济的驱动作用。