大家晚上好,又好几天没更新了,最近确实比较忙。
高考最后一天了,祝考生们金榜题名!
今天我们来看一个理赔案例,并且从这个案例中,希望能给我们一些启发和反思。
01
投保:2019年8月9日
刘先生为快满1周岁的儿子小明(化名)购买了复星联合「妈咪保贝」少儿重大疾病保险,基本保额80万元,保障30年,缴费20年。
同时选购少儿特定疾病和罕见病责任、第2次重疾责任,附加投保人豁免责任,总计年缴保费1184.1元。
患病:2020年4月中旬
1岁7个月时,小明在常规体检血液检测中被发现血常规异常,血小板减少伴白细胞及淋巴细胞明显升高。
等待一周后,家人带他到南京医科大学附属儿童医院复查,血常规结果依然异常,镜检见异常细胞,医生诊断考虑白血病可能。
2020年4月22日
小明当即被南京医科大学附属儿童医院收入儿科住院。入院后经详细检查,小明被诊断为“急性淋巴细胞白血病”。
小明于4月22日开始接受化疗,过程中出现发热、急性上呼吸道感染等,予抗感染、抗病毒对症好转,化疗结束后无特殊不适,于6月1日办理出院。
小明共住院40天,包括治疗费、检查费、药品费等总计花费69390.05元。
02
理赔:2020年7月3日
刘先生在小明接受治疗时提出理赔申请,将理赔单据快递到保险公司理赔部。
根据「妈咪保贝」少儿重疾险合同约定,小明符合保险条款中少儿特定疾病“白血病”的理赔条件,享受基本保额双倍赔付。
复星联合健康保险公司一次性给付少儿特定疾病保险金80万*2=160万元。
由于刘先生投保时还附加了“第2次重疾责任”,因此可豁免自本次出险日后应缴纳的保费合计22497.9元。
因刘先生选择的是30年保障期,本合同将继续有效至2049年8月9日,小明在此期间继续享有80万元重疾保障。
刘先生收到一次性理赔金额160万元。
小小年纪承受如此病痛,小明的突然患病令人心疼。
此事也引起了复星联合健康保险公司领导层的高度重视和密切关注,特意委托公司主管,领导亲自前往刘先生家表示慰问。
对抗病魔需要极大的勇气和毅力,幸运的是小明有爱他的父母亲人一路陪伴。
愿他在后续的化疗中坚强勇敢,注意定期复查,健康快乐长大!
03
通过这个案子,我们能从中反思到什么呢?
因为这个理赔案子,是很典型的儿童罹患白血病,是当下最让人揪心,也是最让家长担忧的一个问题。
1、
班长一直强调,给孩子买保险就要买高保额,那些10万,20万保额的,真出了事,在医院几天就没了,完全失去了保险的意义。
对,没错,是完全失去了保险最本质的意义!那就是杠杆作用和转移风险的作用!
2、
孩子重疾险便宜,两三千就能买50万保终身,预算稍微多一点,也不要买定期。
本案中,孩子的重疾险万幸还有一次80万的机会,因为孩子父亲附加了二次重疾。那多次赔付的重疾险重要吗?一定是越来越重要的!
不过保障期限只有30年,目前孩子罹患了白血病,可以看出以后都很难再买任何保险,这就是定期的弊端。
3、
复星联合这家公司你们听过吗?我相信大多数人是没听过的,甚至还觉得是小公司,不靠谱。
可是赔起来,160万,就不是钱吗?
还是说 大公司的20万更值钱,小公司赔的都是纸?
一切的理赔都是遵循保险合同,只要投保前如实告知身体健康状况,投保后发生保险事故的,没有哪家保险公司不赔。
保险法里面写的清清楚楚,明明白白,不存在某些无良代理人口中,大公司就是赔,小公司就不赔。更何况,什么是大?什么是小?
4、
在之前的文章里,班长多次强调,给孩子买重疾险要注意的地方,就是少儿高发重疾,有没有额外赔付,比如买50万赔100万,买80万赔160万。
就是因为,某些疾病在18岁前的年龄,确实高发!
中国目前白血病患者,有一半是儿童,这个太恐怖了。
而且每年发病率还呈现上升趋势,儿童癌症是继成人肺癌、肝癌、胃癌、结肠癌和乳腺癌之后,全球第六大癌症负担。
儿童重疾险的购买,不能以成年人的思路去选购,必须是儿童专属的,必须要有高发重疾额外赔付,必须要有。
看看妈咪宝贝的18种少儿特定高发重疾,没有一个是凑数的,每一个含金量都十足。
我们买保险不是为了理赔,但是真出事的时候,一定是希望保险公司能多赔,再多赔!
说到底,就是因为治病需要花钱,钱,钱。
5、
为什么要给孩子买高保额?
因为一旦孩子真发生大病,家长必定是倾家荡产治疗,买高保额就是避免你倾家荡产,就这么简单。
现在的孩子都是宝,真发生重大疾病,家长都是辞职照顾,然后全国奔波去治疗。
家长都辞职了,哪来的收入,哪来的钱治疗?
重疾险就是弥补这个钱的。
6、
我不知道这位家长有没有给孩子买医疗险,哪怕是一份百万医疗险。
因为如果有一份百万医疗险,孩子后续不管花多少钱,都可以报销。
比如第一次住院治疗,就花了6万多,百万医疗险可以做到全额报销,白血病属于重大疾病,很多百万医疗险都能做到0免赔,医保报销后,全额报销。
白血病是一个长期治疗过程,需要时间,需要大量的金钱,就目前来看,这个病,至少在50-100万之间,甚至有的家长花了200万。我还见过卖了房子去英国治疗的,花了700万。
我只能说白血病是个无底洞,但是急性淋巴细胞白血病,是有很大机会能治好的,想要最新的,最顶级的治疗方案,治疗费用都是百万起步!
此时,身为家长的我们,治还是不治?
所以,高保额,重要吗?
所以,现在某些所谓的大公司20万的重疾险,还香吗?
所以,重疾险+医疗险,必不可少,缺一不可!
7、
理赔就一定要在当地有柜台?
你是想闹事的时候,好拉横幅吧?
现在2020年了,互联网时代了,很多保险公司把产品放到互联网渠道,委托给专业的代理公司或经纪公司售卖。
理赔都是线上进行,顺丰寄材料到保险公司,有的时候比直接去柜台都要快。
前提是投保的时候符合健康要求,真发生事了,没有保险公司不赔的。
因为,理赔才是保险公司最好的口碑,保险公司并不是靠拒赔来赚钱。
04
最后总结一下吧,这个产品确实好,班长曾经专门写过文章表扬它,并且只要是宝妈想给孩子买重疾的,班长都会推荐这个产品(当然有异常需要核保的话,个案个论)。
并且它的缺点,班长也在文章中详细说明了,但是它的优点确实非常大,值得推荐。
想要给孩子买重疾险的家长们,不要错过这个好产品。
晚安。