钱研社笔记2:第2步：不花“冤枉钱”：识破消费陷阱，不做“剁手族”

制作个人现金流表，是投资理财的第一步。

为什么存不下钱？

因为两个心:一个是不留心，一个是不小心。

一、不留心。

指的是对生活中的“细沙”消费不留心。小额消费也能引起财务质变。

细沙消费如下：

1.每天一杯奶茶，一点零食。

2.时不时去餐馆吃个饭，和朋友喝点酒。

3.每个月都入手几件新衣服。

4.买几只口红，再买点化妆品。

举例：

每天一杯奶茶15元。

1.一年花费5475元。

2.20年花费109500元。

3.每年5475元投资余额宝，20年连本带息可得165349元。

解决方案：要减少这些“细沙”消费，就要定期检查自己的消费情况。

支付宝是一个很好的检查工具。每一笔花销会自动进行分类。比如饮食、服饰美容、生活日用等。

建议每个星期或者每个月看一次支付宝的账单。点开分类，就能看到在不同类别中的消费明细了。

重点检查：饮食、服饰美容、其它这三个分类。

检查的时候，最好拿一张纸记录下来，这样印象会更加深刻。

把花钱最多的地方用红色的笔标注出来，提醒自己以后少在这些地方花钱。

二、不小心。

指的是对商家设置的“消费陷阱”不小心，不知不觉中了埋伏。

商家常见陷阱1：“锚定效应”，商家让我们潜意识认为买东西很划算。

举例：建议零售价22.9元，卖场售价：19.9元。

通过价格对比，潜意识觉得很划算。

再比如，购买预算300元微波炉。

商家先介绍800元款，再推荐500元款。大部分人都会提高预算，买下500元的微波炉。

导购的目的就是卖掉500元的，800元的只不过是给你个参考价格而已。

“锚定效应”就是说人们在做决定之前，会受之前信息的影响，这些信息就像锚一样，把我们的思维限制在一个范围内。

建议零售价和价值800元的微波炉就是商家给我们的锚。开始定的价格越高，消费者的锚定值就会越高。

陷阱2：“比例偏见”换购活动刺激消费欲望。

在屈臣氏结账，会不知不觉多花很多钱。原因就在于收银员会不停告诉你有换购活动。

换购活动实际上是一种“比例偏见”。相比于数值，我们对比例的变化更加敏感。

实际情况：“买500块的化妆品就送30块的小样”，30只占500的6%，消费者会觉得商家特别抠门。

促销手段：“加1块钱可以换购30块的小样”30块和1块作对比，消费者就会觉得活动力度很大。

消费误区：加1元换购30块小样，不过是花501块送了个30块的东西。

解决方案：购物之前列一张清单，严格按照清单买东西。

陷阱3：“合算偏见” 你买的其实是便宜的感觉。

满减活动，实际上是一种低价带来的快感，这种快感就是“合算偏见”。

买东西要考虑商品的使用频率。

举例：健身房有两种卡。

1.按次收费。30次3600块，一次就要120，足足比年卡贵了10倍！

2.按年收费：年卡现在做活动只要3999块，平均一天只要11块。

办健身卡的时候，要考虑去健身房的次数。

按次收费：工作很忙，经常加班，或者常常出差，那就不要被促销活动诱惑，次卡更适合你。

按年收费：基本上每个星期都能去3次以上那就办年卡、季卡。

攒下原始资金

想投资理财的话，你就得尽快攒下一笔原始资金，光靠少花钱还是不够的。

攒钱方法：

分类使用银行卡

去银行办理三张借记卡。

国家为了防止金融诈骗，规定每个人在每个银行只能拥有一个一类账户，享受银行卡的所有功能。

三张卡可以分别在两家银行办理。

其中，一类账户作为主卡，一般都是我们的工资卡。

主卡：存放所有收入

一张卡用于固定支出，另一张卡用于弹性支出。

发了工资之后，一部分打到固定支出的卡上。剩下的分为两部分，一部分进行强制储蓄，一部分打到弹性支出的卡上。

如果希望尽快攒到一笔资金，把剩余金额的50%都存起来。

举例：月薪8000元。

固定支出4000元。

强制储蓄2000元，弹性支出2000元。

强制储蓄要么放在主卡中，要么放在余额宝中。

弹性支出的卡里资金用完了，坚决不能补充资金。这个要严格执行，否则就失去了分类的意义。

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课程总结：

消费注意两个心：不留心，不小心。

不留心：对生活中的“细沙”消费不留心。

为了避免财务状况越来越差，我们要利用支付宝账单定期检查消费情况。

不小心，指的是对商家的消费陷阱不小心。“锚定效应”“比例偏见”“合算偏见”

攒钱方法：分类使用银行卡。做消费规划，快速积累起理财的原始资金。