神奇的72法则

神奇的72法则

你知道神奇的72法则吗?如果不知道,现在就学习,并且牢记在心。这个法则很简单,而且揭示了复利的神秘之处。72法则即

XY=72

x为你的资金翻一倍所需的时间;Y为你的资金的收益率,用百分比计算。两者相乘等于72。

我们来看一个例子:用10年的时间让你的钱翻一倍,需要多高的收益率?答案是:10乘以X等于72,那么X等于7.2%。
72法则的另一种用法是计算资金翻一倍的时间,用72除以收益率。举例:收益率为8%,多长时间后你的钱能够翻一倍?很简单:9年(72除以8等于9)。
再来看一个例子:收益率为3%,多长时间能让你的钱翻一倍?答案:24年(72除以3等于24)。
现在换个场景:如果有人告诉你一项投资能够让你的钱在四年翻一倍,他的潜台词是每年的收益率为多少?

答案:18%(72除以4等于18)。

任何一个人,只要懂得72法则,就能自然而然地得出以下结论:10%的收益率能让你的钱在7.2年翻一倍,并在未来的7.2年再翻一倍。也就是在15年内(确切地说,是14.4年),你就能让启动资金变成4倍——28.8年后变成16倍。
因此,如果你现在是25岁,在一家昂贵的餐厅省下一杯红酒的钱用于投资,30年后,这笔钱的复利效应就能让你和爱人在同样的餐厅享用一份晚餐。正是复利的魔力告诉我们,早一点开始存钱和投资是非常有好处的。让这种魔力全年无休地为你赚钱,多么神奇!


时间就是金钱,确实如此,但正如乔治·纳德·肖正说,“少年不懂惜韶华”。要是我们年少时就懂得现在所知的道理该多好啊。如果你的钱能长期产生复利,累积的效应里非常可观的。如果乔治·华盛顿从第一笔总统工资里取1美元用来投资,年均收益8%的话——8%是美国股市在过去200年的平均收益率,今天,他的后代就坐拥800万美元的财富了。每次在1美元钞票上看到华盛顿头像的时候,请务以想想这一点。

再来看一个现代双胞胎兄弟的案例,哥哥和弟弟,他们现在65岁了。45年前,哥哥20岁,他创建了一个退休金账户,每年年初将4000元投放到股市里。20年后,共积累了80000元,他不再继续往里存钱,把这笔资金留在账户里。这笔钱的年均收益率为10%,而且是免税的。他的同胞弟弟,40岁才开始创建退休金账户(恰好是哥哥停止存钱的那一年),每年存入4000元,持续25年,总计投入100000元的资金。请问,在他们65岁的时候,哪一个人的资金更多?答案是令人吃惊的:

哥哥的账户资金为250万元。
弟弟的账户资金不到40万元。

哥哥轻松跑赢弟弟。他不仅投入的本钱要比詹姆士少,而且最后得到的回报也多得多。教训非常深刻,越早开始你就能得到越多,从复利效应中获益更多。我们可以用实际的股市收益来分析几十个这样的案例。

投资者A起步早,但运气差,每年投资都上股市高点。投资者B起步晚,但运气好,每年投资都碰上股市低谷。结果是,尽管A的运气差,甚至即使他投入的资金较少,最终还是会积累更多的财富。

能够选择合适的市场时机出手的好运固然是不错的,但时间远比时机重要得多。我们总能够找到各种理由推迟退休金的储蓄。你千万不要这样。让时间成为你的朋友。想要确定无疑地变富,你必须做出明智的选择,即慢慢来,并且现在就要动手去做。

和所有的理财工具一样,72法则也需要善用。为你所用的时候,它是很棒的;和你作对的时候,它会变得很可怕。这正是为什么透支信用卡非常危险。对信用卡借贷来说,18%的利率是很“正常”的。一旦你没能按时还款,就要支付利息的利息——利滚利,再滚利。

信用卡透支恰好是好的投资的反面。你难道不愿意拥有一个复利增长如此迅猛的投资产品吗?你当然乐意。我们每个人都想要18%的收益率,四年就翻一倍——再过四年又翻一倍。天哪!八年就变成了四倍,而且还在继续复利增长!

这就是为什么银行总在向民众发放信用卡。这也正是你绝对不能透支信用卡的原因。

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